本文以中国房地产行情为背景,对个人住房抵押贷款的现状和问题进行了梳理和分析,并选择典型的中国银行作为研究对象,结合其实际项目和业务、有关财务数据和资料,分析了中国银行个人住房抵押贷款所面临的信用风险以及如何对此类风险进行管理。通过笔者研究后得出,中国银行个人住房抵押贷款主要面临以下来自三方面的信用风险:购房者方面,个人贷款减值贷款在不断增加,购房者违约风险可能增加;中国银行方面,中国银行个人住房抵押贷款业务受到操作风险、流动性风险、利率风险的影响;房地产开发商方面,从2013开始的住房政策趋紧调整加剧了个人住房抵押贷款的风险。在以购房者、中国银行、房地产开发商为研究对象上设计了对应的中国银行个人住房抵押贷款信用业务风险管理预警机制。针对购房者违约风险,基于博弈论,结合信用风险影响因素,借助国外发达风险管理经验,分析借助模糊层次分析法得到评价贷款风险的方法。针对中国银行操作风险,基于委托代理论,研究对操作风险的贡献显著的岗位,以及各岗位风险权重的分配,设立一级指标为调查岗,抵押岗、贷后管理岗,基于粗糙集和竞争性神经网络设计出薪酬分配制度。根据中央财经大学博士李胜在2010年提出个人住房抵押贷款面临房地产泡沫破裂风险时的阶段分析得出阶段风险预警机制。笔者结合前部分的分析以及国内外先进案例,从购房者、银行、市场三方面提出个人住房抵押贷款风险管理建议。