面对全球经济的飞速发展,人口问题也日益凸显,在人口老龄化问题席卷全球的今天,中国人口老龄化也呈加剧的趋势。随着我国人口老龄化的日益加剧,我国社会养老资金存在巨大缺口,以家庭养老和政府养老为主的传统养老模式已经难以应对日趋显现的养老危机。在我国,继续完善养老保障体系,探索开发多元化、多层次的养老体系,做到创新养老,是一个迫切需要研究的焦点课题。反向抵押贷款制度是一种较为新型的养老模式,其实施方式有别于传统的抵押贷款,其在国外的实践,已经在解决养老问题上取得了很好的成绩。但因法律规定的限制、金融房地产市场的不完备、传统观念的束缚等,该制度在我国运作明显还存在“水土不服”的情况。探索适合我国国情且能有效缓解社会养老压力的新型养老模式并且构建其法律制度,是亟待解决的。本文立足于我国社会养老的现状,分析我国传统养老体系的优势及不足,充分参考发达国家发展经验,结合我国实际发展状况,逐步完善反向抵押贷款法律制度建设。在目前我国社会房屋自有率不断提高,房地产二手市场的逐渐活跃、政府对养老创新有着政策支持的条件下,以房养老的创新是缓解我国养老压力的一大有效途径,是政府养老保障的有效补充。与此同时,其也为金融机构开展新业务提供了新的想法和建议。笔者希望在反向抵押贷款制度的建设过程中,逐步完善各项法律制度,利用创新发展模式,将反向抵押贷款制度与我国养老体系、金融体系、房地产体系全面结合起来,为实现中国特色社会主义“以房养老”发展目标奠定基础。