经过十多年的改革,国内农村金融取得了一定的成效,初步解决了农村基本的金融服务,形成了大型商业银行、政策性银行、股份制银行、邮政储蓄银行、农村商业银行、农村信用社、村镇银行、小额贷款公司等多种金融机构,基本建成了广覆盖、多层次和可持续的农村金融体系。农村金融服务主体的多元化促进了涉农贷款的快速增长。近几年涉农贷款余额稳步增加,增速高于所有贷款增速,涉农贷款占总贷款市场的比重也稳步提升。将服务三农作为宗旨的农村商业银行是农村信用社改革进程中的新型小型商业银行,近年来成为农村金融市场服务的重要提供者。在涉农信贷市场迅速发展的情况下得到了快速的发展,国内开业的农村商业银行数量、农村商业银行的资产总规模以及农村商业银行利润总额都得到了迅速的发展。基于农村金融本身的特性,涉农信贷风险高于其他贷款。尤其是进入2014年,我国经济进入中高速的新常态发展模式,经济增速放缓给经济社会的各个方面带来了压力,商业银行的不良贷款率也逐步增加,截止2015年末农村商业银行的不良贷款已经高达2.48%。新形势下农村商业银行的涉农信贷是否会延续高速增长、涉农信贷质量究竟如何,是目前值得研究的一个课题。成都农商银行自2010年挂牌营业以来得到了快速的发展,截止2014年年底,资产总规模已经超过6000亿元,服务三农、支持当地中小企业的发展一直是成都农商银行的宗旨,在国内农村商业银行里比较有代表意义。本文试图通过对成都农商银行邛崃支行涉农信贷的调研,从涉农贷款规模及机构和质量两个角度进行系统的分析,发掘其存在的问题,结合实际情况对问题产生的原因进行分析,并提出针对性的改进建议。本调研的第一部分为绪论,对调研的背景、调研目的、调研的意义以及调研的时间、地点、手段和对象进行介绍和阐释。首先从国内2003年农村信用社的改革,引出农村商业银行的建立。十多年来在农村金融改革的大背景下,农村商业银行从营业个数、资产总规模、利润总规模等方面获得了快速的发展。同时,在追求规模高速发展、业绩高指标提高、利润高增速要求的盲目扩展思维指导下也制造了高风险的压力困境。在我国经济增速放缓,商业银行的不良贷款率普遍上升的大背景下,农村商业银行的不良贷款率迅速的上升,引出本文的研究背景。其次通过对农村商业银行发展现状和以及可能存在的潜在问题阐释对成都农商行邛崃支行涉农贷款调研的目的,并从理论和现实两个方面解释调研的意义。理论上本文试图通过对农村商业银行中较为典型的成都农商银行的涉农贷款业务的具体情况进行介绍,具体到一个支行的现实状况进行分析,从而以更加微观的角度去反映当前农村商业银行开展涉农业务遇到的现实问题,对促进三农金融服务的微观理论研究有重要意义；从现实方面看,通过对成都农商银行邛崃支行涉农信贷业务的系统梳理以及涉农贷款具体数据的挖掘和分析,可以深入认识成都农商行支行涉农贷款业务近年来的发展状况以及存在的问题,针对其问题提出有效的建议措施,可以给行内其他支行甚至是其他农商银行的涉农贷款业务提供参考价值,以促进三农金融服务质量的提高。最后,介绍了本次调研的时间、地点以及对象和手段。第二部分是成都农商行邛崃支行涉农贷款的微观背景介绍。介绍了成都农商银行的发展历程、金融服务特色等进行描述,对其主要业务涉农信贷进行系统的说明。并通过与国内农村商业银行平均状况以及资产规模相当的重庆农村商业银行的对比来展示成都农商银行涉农信贷业务水平。成都农商行的涉农贷款占据其所有贷款70%以上,规模将近1000亿元,其涉农贷款的不良率约在2%,略低于国内农村商业银行不良贷款率的总体水平,但是高于重庆农村商业银行的不良贷款率。最后,介绍了成都农商银行邛崃支行贷款业务的基本情况。第三部分是本调研报告的核心部分,系统展示了本调研的结果。将成都农商行邛崃支行涉农贷款从规模机构和质量两个角度,按照城乡区域划分为农村贷款、城市涉农贷款并对其进行了详细的数据分析。通过分析发现,成都农商行邛崃支行的涉农贷款在所有贷款中占比接近90%,但是这两年涉农贷款的增长较慢,尤其是2015年下半年出现了涉农贷款额的绝对减少,其中比较重要的农户贷款和农村企业贷款的占比和绝对额都在2015年下半年出现了双降的状况。相比同等资产规模的重庆农村商业银行的涉农贷款快速增长呈现明显的反差。另外,就全国的涉农贷款市场看,平均每年的增长速率在10%以上,所以成都农商行邛崃支行的涉农信贷业务规模下降是其现在比较严峻的考验。成都农商行邛崃支行涉农贷款的不良率高于所有贷款的不良率且近两年增长较快,截至2015年第四季度末已经高达5.82%,两年的时间不良贷款率增长将近二个百分点。同时期国内农商银行的不良贷款率由1.68%升高到2.48%增长不到一个百分点。重庆农村银行2015年第三季度的不良贷款率只有0.86%。由此可见无论从不良贷款率增速上还是绝对水平上看,成都农商银行近两年的贷款风险控制存在着很大的问题。从其地域属性上看,农村贷款不良率稍微高于涉农不良贷款率,相对而言城市涉农企业不良贷款率保持零状态。从客户类型上看,农户贷款不良率由低于公司涉农贷款的不良率发展到超过公司涉农贷款不良率近0.1个百分点,具体来看农村经济组织贷款不良率虽然也在不断增长但仍然处于2%以下相对可控,而农户贷款和农村企业贷款的不良率水平较高,是造成涉农贷款不良率增长较快的原因。第四部分对成都农商行邛崃支行涉农贷款遇到的问题进行原因分析。通过影响成都农商行邛崃支行涉农贷款规模及结构、质量两方面的因素进行系统的分析。从规模及结构角度看,从邛崃市经济增速的放缓降低了该市对贷款的需求,同时对该地区的企业、农户的财务状况产生了一定的影响,进而影响增加了成都农商银行邛崃支行的涉农不良贷款余额；邛崃市的银行业的同业竞争加剧,影响到了成都农商行邛崃支行的涉农贷款规模的发展,同时在农村金融改革的十多年,国家鼓励引进多种新型金融机构参与农村金融市场,例如贷款公司、村镇银行等等；互联网金融持续的创新为农户、中小企业贷款市场带来了鲶鱼效应,也冲击着成都农商行邛崃支行涉农贷款的规模；最后,成都农商邛崃支行缺乏市场营销和员工缺乏市场竞争意识也影响其在竞争比较激烈的涉农贷款市场规模逐渐降低。从其涉农贷款的质量看,成都农商行邛崃支行贷款主体高违约风险特点、员工的综合素质较低、内部控制机制执行效果低、贷款三查执行不严、逾期贷款清收不专业、信息系统效率较低等都是影响其涉农贷款的不良率高的因素。第五部分针对上部分问题原因的分析提出改进的建议。首先,从扭转成涉农贷款规模下降的困境看,成都农商银行应该积极主动加强营销宣传力度开拓新的市场、优化人才团队建设以提高支行员工的工作效率、及时把握三农贷款新的需求方向以及争取当地政府的支持力度；从改进涉农贷款质量看,建议成都农商银行邛崃支行提高内部控制机制执行效果、加强贷款三查的执行力度、建立专业化的清收机制、提高信息系统的利用效率等。本文紧紧围绕成都农商银行邛崃支行涉农信贷这个调研主题,发现其存在的问题并提出针对性的建议,对成都农商银行邛崃支行涉农信贷业务的改善具有现实的作用,并对行内其他相似支行具有借鉴价值。