互联网支付现已成为我们生活中必不可少的组成部分,然而互联网支付并非是安全的。由于风险事件频发,支付风险与日俱增,严重影响了用户的支付体验。P公司作为一家规模较大的第三方支付公司,在风险控制领域积累了一定的经验。P公司现有的风控体系主要是采用事后风控的方式。在发生风险事件后,主要在资金结算或资金出款的时候作拦截,能够阻止大部分风险事件的发生。但是,该风控体系不是全流程风控,用户体验差,实时风控力度不够,容易让犯罪分子有可乘之机。本课题基于实时风控理论,利用了数据挖据算法和云计算技术,进行了P公司实时风险控制的架构方案设计并应用于P公司现有的风控体系中。首先,本课题从实时风险管理的理论出发,论证了现有风控体系的弊端,结合P公司的风险场景,提出了以实时风控为主、准实时风控和事后风控为辅的全流程风控体系。其中,实时风控的风控类型包括商户风控、订单风控、用户风控和交易风控;通过把实时风控中耗时的业务放到准实时风控中,加快了实时风控的响应速度;通过在事后风控中应用数据挖掘算法,把商户、用户和交易的风险等级分类,预测商户、用户和交易未来的风险等级,并将预测的风险等级应用于实时风控的规则控制模块。其次,在应用架构上,本课题把实时风控系统划分成8个子系统,分别是实时风控SOA子系统、规则引擎子系统、准实时风控子系统、数据采集子系统、数据仓库子系统、风险评级子系统、风控监控子系统和风控运营子系统。各子系统间互相协作、互相配合,共同组成了实时风控系统。在技术层面,本课题研究了云计算技术,全新设计了数据访问框架、SOA框架、消息队列框架和自动扩容系统。在网络架构上,本课题使用了两地四中心的多IDC解决方案,应用部署采用了虚拟化技术。在数据库架构上,进行数据库的水平和垂直拆分。在性能架构上,提出了单场景压力测试和全场景稳定性测试,实时风控SOA接口的生产指标为720TPS/0.2s,须满足7*24小时的稳定性测试要求。通过这些技术措施,增加了实时风控的实时性和可靠性,为实时风控起到了强有力的技术支撑。本课题亦研究了实时风控的战略管理和运营管理。通过实时风控的SWOT分析,分析了P公司实时风控体系的优势和劣势、机会和威胁。运用互联网运营的4P方法,研究了P公司的实时风控运营体系的建立以及运营团队的建设。最后,通过P公司实时风控的实施效果分析,阐述实时风控的实际风险结果,分析该新系统尚存在的不足和改进建议。