自1995年开始，我国开始在城市信用社的基础上组建城市商业银行。城商行的成立，主要目的是规避地方金融风险。城商行的组建工作持续了若干年，一直到银监会成立，数量才趋于稳定。城商行成立初期背负了巨大的历史包袱，主要是不良贷款过高的问题。城商行成立的最初几年，主要工作就是如何处理这些不良贷款。大概2006年后，很多城商行的经营情况都有明显好转，不良贷款得到有效的处置。2006年后，城商行开始谋求更大的发展，然而由于历史原因造成的问题不只是不良贷款的问题，遗留下来的还包括治理结构等问题，并且随着银行间竞争的加剧，新的问题也不断出现，如对于人才的竞争和对资本的强烈需求等。因此，研究当前情况下城市商业银行的核心竞争力，为其发展寻求出路是一个重要的课题。　　 本文首先归纳了国内外相关的研究情况，指出了当前针对我国城市商业银行核心竞争力尤其是中小城商行核心竞争力研究成果较少的现状，也论证了基于指标评价体系的研究方法存在许多不足之处，并规划了本文以SWOT方式作为主要的研究方法。　　 本文首先对城商行的成立背景做了介绍和分析，在介绍城商行成立发展背景的时候，列举了城商行经历的几个主要阶段，以及每个阶段的主要任务和特点。　　 紧接着用SWOT的方法论，从内部因素和外部因素分别对我国的中小城商行做了分析，指出了它们发展过程中的优势、劣势、机会和面临的威胁，并得出了机会大于威胁，发展前景良好的结论。当然，本文也在SWOT分析的基础上并结合城商行的特点以及当前和未来的金融环境，提出了若干增强中小城市商业银行核心竞争力的政策建议。最后对全文做了总结，进一步屡清思路，以突出重点观点。