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在2015年我国大力推行“互联网+”战略的背景下,互联网金融在提升金融服务的普惠性和促进实体经济发展上发挥了积极作用,同时也是我国探索利率市场化改革的先锋。P2P网贷一定程度上缓解了小微企业和个人的小额贷款需求,也迎合了资本市场小投资者的需求,因而在互联网金融领域的地位举足轻重。但是P2P网贷平台普遍存在效率问题。在信息不对称的市场,从借款人的角度来看,因部分劣质的借款人的给出的回报(借款利率)畸高,抬高了整个借贷市场借款的成本,一方面使得普通借款人融资困难进而产生逆向选择问题,另一方面积聚了市场风险；而从投资人角度来看,借款人人数众多、信息混杂,投资人无法有效甄别其信用状况,最终导致出借意愿下降,导致市场成交效率低下。借款人和投资人都需要一个客观的参考标准来判断散标的利率设置是否合理,借款人可以提高借款成功率、节省利息；投资人能够避免风险大的高利率诱惑、减小投资低利率标的的机会成本。本文是基于利率金融自由化、信息不对称与逆向选择、信任理论的思想指导下开展P2P网贷行业的借贷效率研究的。实证研究部分的数据来源于人人贷平台历史散标,运用logistics回归和CHAID决策树建模的方法分别研究借贷效率的两个子问题：(1)P2P借贷平台借款人借款成功率的影响因素(2)P2P借贷平台散标借款利率的影响因素。在SPSS平台运行的Logistics回归模型预测借款结果的准确率达97.8%,预测借款利率准确率达86.1%；CHAID决策树模型预测借款结果的准确率达78.2%,预测借款利率准确率达79.1%。在本文的最后给出了借贷效率影响因素汇总表。实践表明logistics方法提供了较为模糊的定性指导,CHAID决策树则提供了更为清晰的决策参考,结合两种方法,厘清P2P网贷市场影响信任的因素,构建超越熟人关系的“一般信任”环境利于促成双方之间的交易和降低交易成本。同时有效避免P2P网贷市场高风险高回报驱逐低风险正常回报的逆向选择问题,也为我国金融系统利率改革提供一定的参考依据。