互联网金融的产生,最初是为了满足自有电商平台的支付需求,提供与各家银行之间的支付网关接口。随着近几年电子商务在中国的蓬勃发展,特别是大量用户数据的积累,使得互联网企业能够通过大数据技术,分析和挖潜用户在金融服务方面的需求和偏好,进而将互联网金融的服务范围扩展到更多领域,并对商业银行等传统金融机构产生了巨大冲击,使得这些机构遭遇了前所未有的危机,这是一个非常大的变化。然而,互联网金融与传统商业银行并非“你死我活”的关系,两者在服务客户及业务发展方面各有优势,相互融合、竞争发展。互联网金融的出现促使银行业在多个方面加快了变革、创新和转型的步伐,其中,传统自助渠道如何拥抱互联网金融就是商业银行正在面对的一项重要课题。互联网金融给我们带来了更多高效便捷的自助渠道,同时也在挤出传统自助渠道,并且它不仅改变了自助渠道本身,还改变了使用它们的消费者以及使用环境,如此多方面的变化将以乘数的形式影响自助渠道的发展。如果能够在互联网金融与传统自助渠道之间研究出能够让两者互利共赢、共同发展的道路是非常重要的。本文从影响自助渠道使用的内外部因素出发,分析了在经典的关于自助渠道使用的多因子模型中引入互联网作为外生变量,进而研究其对消费者使用自助渠道会产生怎样的影响。发现在互联网金融的影响下,自助渠道的使用环境开始变得不再显得那么的重要,而给消费者带来的体感开始成为其是否能够接受自助渠道的关键因素,另一方面,新兴自助渠道开始取代传统的ATM成为自助设备的主角,更多的高风险业务正逐步转移到自助渠道办理。随后,我们借助某国有银行山东省分行自助渠道的相关数据,对前面得到的结论进行了检验,并从业务分流和成本收益两个方面分析了银行业自助渠道的发展现状和存在问题。最后,借鉴国内外先进的自助渠道建设经验,从客户关系管理、产品创新与流程再造、后勤保障和绩效考核、运营管理和风险控制四个角度提出了下一步自助渠道建设的初步思路。