商业银行的不良贷款以及由之引起的金融动荡是世界性的难题,许多国家早已着手研究,并采取措施加以解决。我国商业银行的不良贷款问题也同样严峻,随着我国经济的发展,如何防范和化解迫在眉睫。从1979年开始的经济改革,使经济运行机制发生了很大变化,尤其是1992年我国明确提出经济体制改革的目标是建立社会主义市场经济以后,经济转轨的特征更加明显,即由中央高度集权的传统计划经济转为分散决策的现代市场经济。经济转轨时期,我国商业银行的巨额的不良贷款形成原因复杂,外部原因主要是:国家产业政策调整,金融体系不完善,信用风险等;内部原因主要是:银行内部控制缺陷,操作风险,银行队伍人员素质不高等。防范和化解银行不良贷款关键是深化金融体制改革,健全内部管理。本文从分析不良贷款的成因基础上,提出化解和预防的建议。首先本文综述了有关商业银行不良贷款的相关理论,并对转轨时期的概念及特征进行了界定,介绍了这一时期不良贷款的状况。在这基础上文章从内外因两个方面分析了不良贷款的成因。紧接着,文章分析了不良贷款的先期识别,并介绍了国内外比较常用的识别不良贷款的技术方法。然后,结合上面的理论和实践方法提出了防范不良贷款应采取的方法。最后,对淄博商业银行进行了案例分析,具体验证文章先前提出的许多理论和方法的。在文章先前分析的基础上,得出结论:不良贷款的控制一方面要解决好存量,另一方面要防止增量产生,而工作着眼点应放在预防和及早发现上。