本文从民间借贷形成的历史出发，简要概述了各国学者在该领域内的研究视角和研究现状。本文以民间借贷过程中发生的违约率为研究对象，通过滚雪球式抽样访谈结合问卷调查对研究数据进行采集，并用Logistic判别分析对民间借贷放款人重点考察的借款人的各个特征变量进行了统计分析。本文主要从以下三个方面深入分析民间借贷的内在特征： (1)不同关系的借贷双方之间的违约率是否有显著不同？间接的印证民间借贷存在的信息优势，该信息优势在一定程度上保证了民间借贷的低违约率。根据本文第3章实证部分分析得到：借贷双方关系越亲密，民间借贷过程中发生的违约率就越低，即借贷双方有血缘关系的其发生的违约率低于朋友间发生的民间借贷的违约率； (2)民间借贷放款人注重考察借款人的哪些特征变量(包括属性变量、行为变量)。经过实证分析得到：民间借贷借款人重点考察借款人的经营能力、婚姻状况、健康状况、其所在家族在当地的影响力等因素； (3)民间借贷重点考察的这些变量与商业信贷所考察的因素有什么区别？与FICO信用评分有哪些区别？在第5章，本文详细分析比较了三者的不同指出，剖析了各自所重点考察的因素，不同的信用风险控制方法； 最后，通过这些比较，本文揭示了民间借贷对信用风险控制的独特之处，进而为我国提高商业信贷质量，控制商业信贷风险提出了政策建议。同时，根据商业信贷严格的贷前、贷中、贷后的审查方法，也给民间借贷更好的控制信用风险提供了借鉴。此外，本文也指出了研究中存在的不足之处以及在未来研究过程中可以继续拓展的方面。