近年来,农村银行业金融机构的准入门槛逐渐放宽,县域地区逐步形成了以农村商业银行、大型国有银行和邮政储蓄银行为主导的,其他银行共同参与的多元化银行体系。然而目前县域地区普惠金融发展水平有待提高,金融服务的覆盖面、可获得性和满意度仍然较低,小微企业、农民等弱势群体被传统金融排斥的现象仍然普遍存在。目前银行业竞争会对普惠金融产生何种影响,是否能够推动普惠金融的发展,在不同的地区影响程度是否存在差异,以及不同类型银行的作用是否会产生差异。以上是中国实施普惠金融战略过程中面临的核心问题,需要从理论和实证的角度予以考察。本文首先依据市场力量假说和信息假说等理论,分析了银行业竞争对普惠金融发展水平的影响,并提出中小型银行提供普惠金融服务的优势所在。其次,从银行服务渗透性、银行服务可得性和银行服务使用情况三个维度构建普惠金融指数,具体测度了浙江省52个县域2010年至2018年的普惠金融指数,并基于银行网点分布数据测度了银行业竞争度,区分大型国有银行、农村商业银行、村镇银行、邮政储蓄银行、股份制银行和城市商业银行对银行业竞争的影响程度。利用个体固定效应模型进行面板回归,探究银行业竞争对普惠金融的影响,进一步研究在浙江东北部和浙江西南部影响程度的差异,并区别分析了上述六种类型银行对普惠金融作用的差异。本文得出以下主要结论:第一,2010年至2018年浙江省县域普惠金融指数总体呈现上升趋势,但地区之间的差别依然明显。第二,浙江省县域的银行网点数量逐年增长,呈现扩张趋势。第三,银行业竞争会促进普惠金融的发展,并且银行业竞争对普惠金融的促进作用在经济发达的浙江东北部更为明显。第四,不同类型的银行在推动普惠金融发展的过程中起到的作用存在差异,中小型银行相对于大型银行更能发挥提高普惠金融发展水平的作用。其中股份制银行、城市商业银行、村镇银行和农村商业银行对普惠金融的发展具有促进作用,大型国有银行和邮政储蓄银行对普惠金融发展无明显影响。本文的创新之处主要体现在以下两点:第一,研究视角创新。目前国内外对于银行业竞争的研究,大多以企业、家庭层面的信贷可得性或者银行自身风险承担为着眼点,以普惠金融发展水平作为视角的研究较少。本文从银行服务渗透性、银行服务可得性及银行服务使用情况三个维度构建普惠金融指数,对普惠金融的发展水平进行综合评价,定量研究银行业竞争对其的影响。第二,研究对象创新。以往对普惠金融的研究多集中于各个省级行政区划层面,对省内县域层面的普惠金融发展水平测度的研究较为缺乏。本文以浙江省县域为研究对象,计算了2010年至2018年浙江省县域的普惠金融指数,研究银行业竞争对普惠金融的影响。