随着我国社会经济的高水平高速度发展,我们国家的金融市场发生了很大变化。商业银行急需改善信贷风险控制状况。信贷风险的管理直接影响着银行自身的长远发展。Z银行作为国内一家大型商业银行,也存在着内部控制系统的不完善、Z银行缺乏控制信贷风险的文化机制、信贷业务中贷款双方信息的不对称、缺乏有效的外部风险管理措施四个方面的问题。按照差别性与统一性相结合、合作性与独立性相结合、服务与制约相结合、垂直与扁平相结合的原则,结合国外先进经验分析总结出以下具体完善措施:重视系统、行业风险的计量和管理、完善以客户为控制节点的信贷审核机制、加强信贷流程控制,落实“三查”制度、风险管理的预防警示、授权管理的适度性与贷审分离制度的严格性、产品设计科学合理,并且配合以下五个保障措施实施:以风险为导向完善内部环境、不断学习和借鉴国外先进经验、管理层主导实施、信贷活动规范落实、信息沟通顺畅、加强内部监督,完善内部审计。