在对现有金融体制进行改革的过程中,农村的金融改革一直是一个必不可少的重要环节。但是由于农业银行与农村信用社等正规金融机构普遍都在一定程度上带有商业性质,因此发展越来越脱离农村；此外,一些非正规金融由于在相关法律规范上还不是很完善,因此在发展上也遇到了层层阻碍,这种种原因直接影响了农村金融的发展,导致金融供给的不足。在农村地区,经济虽然不断取得了新的进展,但是金融体系的发展仍然很不完善,使得“三农”问题并未得到及时的解决。为了缓解这一现状,满足农民的金融需求,广大农民在农业生产发展的实践探索过程中,创立了“农民资金互助合作社”这一新型的农村合作金融组织。农民资金互助社能够有效满足农民融资需求,解决农村金融服务供给不足的问题。而农户是参与组织的主体,农户的积极参与能够促进组织的快速发展。因此在研究农民资金互助社的发展过程中,本文从农户的角度分析农户参与农民资金互助社的情况以及对农户的参与行为造成影响的因素,并通过一些激励措施来鼓励农民积极的参与,使其在解决自身融资问题的同时也可以带动当地经济生产的发展。因此,本文对较早开展资金互助社工作的江苏省盐城市进行了调研,选取了盐城地区三个县市的农户来进行实地调查,通过调查了解目前盐城市农民资金互助社的发展概况,并在此基础上对样本农户的基本特征及农户参与的情况进行统计分析；然后运用理论联系实际的方法,先从理论方面分析影响农户参与农民资金互助社的因素可能有哪些,再通过实证的方法构建相应的计量模型进行深入研究,找出关键的影响因素并得出相应的结论。通过研究分析,本文得出以下主要结论：(1)农民资金互助社作为农村金融的有效供给,在一定程度上可以解决农户融资难的问题,能够及时有效的满足农户的资金需求。农民资金互助社不仅可以为农户提供方便快捷的贷款,在对农户收入的增加以及经济效益的提高等方面也有一定的促进作用。(2)通过对农户参与农民资金互助社影响因素的回归分析得知,农户的认知程度、是否担任村干部、对生产性资金的需求程度以及政府的政策支持等四个因素对农户参与行为的发生有显著的影响。(3)为了吸引更多的农户关注农民资金互助社,使更多的农户积极的参与,政府及有关部门首先应该加大宣传力度,提高农户对于组织的认知；其次可以开展一些对农户在农业技术方面的培训活动,进一步提高农户的生产经营能力；最后还要加强对组织的风险管理,提高农户的信任度。