本文正文分三个部分。 第一部分分析了银行业地位下降的现实和直接原因，并且对银行业地位的下降进行了理论分析。银行业在金融业中份额的下降、银行业生产能力的过剩以及由此带来的破产和并购的浪潮是银行业地位的下降的主要标志；经营环境的变化则是银行业地位下降的直接原因。在银行业地位下降的背后，反映了银行业在完成某些金融功能上的不足以及传统银行本身存在的一些固有的缺陷，这些是银行业地位下降的深层次的原因。 第二部分从规模、功能和技术三个角度分析了银行业的发展趋势。在这一部分，客户和银行的核心竞争力是论述的主线。 首先，从规模角度看，全球的并购浪潮使银行业的规模不断扩大。但是这种扩大并不完全是理性选择的结果，也并不意味着小银行就一定没有发展空间。规模与银行的市场策略是紧密联系在一起的。 其次，从功能角度看，管制的放松给银行提供了开展各种金融业务的可能性。但这仅是可能性，并不意味着所有银行都要盲目拓展功能。银行功能的选择要立足于克服固有缺陷、吸引优质客户和打造核心竞争力。 契约银行的出现是一种新事物，它是基于更加专业化的分工和银行更加专注于自身核心能力的需要而出现的，是银行再造战略的一种形式和一个部分。 再次，从技术角度看，对银行业的发展影响最深刻的当数网络银行的出现。网络银行的出现加强了客户的优势地位并使之不可逆转，同时，由于网络商的进入，网络银行的出现将改变银行业的竞争格局。 第三部分介绍了目前正在西方国家银行业中兴起的银行再造战略。银行再造是银行对自身不适应新的经营环境的陈旧的管理方式、组织结构和企业文化的全面改造。银行能不能成功的实现对自身的再造，是决定一家银行能否生存与发展的重要因素。业务流程再造是银行再造的核心，组织结构再造是业务流程再造取得预期效果的重要保证，而这一切又是建立在对银行企业文化全面改造的基础上的。 经过对银行的全面改造，银行业完全可以生存并发展，但银行的面貌将发生根本的变化。未来的银行将不再是我们过去所熟悉的银行。银行将继续存在，但传统银行将逐渐消亡。