金融中介和经济增长的关联问题在发展经济学文献中备受关注。大部分传统金融发展文献只关注整个金融系统对经济增长和发展的作用,而金融体系的结构特性(包括银行业结构)究竟对经济增长和发展是否具有作用,此类文献一直争论不休、难以达成一致意见。本文基于新结构经济学的最优金融结构理论,将国际贸易领域的要素禀赋理论纳入发展经济学的分析框架并深入银行系统内部关注不同规模银行的分工以及其与实质经济的关系,从理论分析和实证检验两个层面研究中小银行的发展对中国宏观经济的影响机制以及政府因素在其中的具体作用。本文认为,中小银行的发展,使得金融结构与实质经济中比较优势企业的金融服务需求相匹配,有利于金融体系充分实现其功能,从而促进经济增长和发展。进一步,伴随政府启动的银行体制改革,特别是国有银行市场化改革,中小银行获得了一定的生存和发展空间;而中小银行的发展,促使现行金融结构往最优发展路径移动,使得劳动密集型优势产业中中小企业得以发展。基于此,本文采用差分GMM动态面板数据模型,分析29个省区1985—2014年度数据,观测中小银行的发展与经济发展之间的关系,并构造中小银行的政策工具变量进行检验。实证结果表明,中小银行规模的提升,与劳动密集型中小企业的发展相匹配,从而带来地区经济的长期增长和发展,由不同的角度和检验方法提供了新的解释。这一结论不受控制变量、变换解释变量和分样本回归的影响。分地区来看,劳动密集程度越大、整体市场化进程越快以及小型企业数量越多的地区,中小银行发展的经济增长效应越强。此外,银行体系改革尤其是国有银行市场化改革显著促进了中小银行的发展,并强化了中小银行对经济增速的正效应,而中小银行规模的提升又能促使中小企业的生成与发展。这意味着,政府启动的银行体制改革为中小银行提供了生存与发展的空间,由此扩充了对中小企业的信贷渠道和范围,推动地区经济的长期增长和发展。研究结论为政府干预理论的结构主义与新古典主义争论提供经验支撑;实证提供的经验证据很好地诠释了鼓励发展民营银行、提高中小企业融资比例等政策的理论意义和实践意义,并有助于我们从微观视角理解中小银行这一市场主体对转型国家经济发展的重要作用。