人口老龄化如同全球气候变暖一般,将会是全人类需要面临的共同挑战。随着时间不断推移,医疗水平不断进步,人口老龄化程度也将不断提高。而我国相较于发达国家而言,还处在发展中阶段,就步入了老龄化社会。我国人口基数巨大,且长期实施计划生育政策,使得我国“空巢老人”的数量在今后的时间段里将会呈现出质的变化。国家的“未富先老”使得仅仅依靠如今较为单一且有待完善的社会保障体系去解决我国老年人口的养老问题成为了巨大挑战。学习借鉴国际社会解决老龄化社会问题的优秀经验,继续深化住房反向抵押贷款制度在我国的市场化运作,拓宽该制度在我国的运作模式,积极转变以再分配为主的较为单一的国家养老保障体系。鉴于我国目前探索住房反向抵押贷款的现实效果并不理想,相关法律制度以及配套措施并未进行相应的修改以契合试点的需要,住房反向抵押贷款制度与法律制度的冲突已经成为了该制度在我国深入发展的巨大阻碍。因此,以解决法律问题为出发点,开展对住房反向抵押贷款制度的进一步研究,将对如何建立更加全方位,全覆盖的养老保障体系具有十分重要的理论意义及实践意义。论文首先介绍了住房反向抵押贷款的概念,接着,阐述了住房反向抵押贷款的法律特征及与相似概念的区分,从而对该概念有一个更加明确的界定;然后,基于我国人口老龄化趋势严重、社会保障资金储备不足、私有房产不断增多等具体国情,论述了我国发展住房反向抵押贷款的必要性与可行性;其次,文中介绍了以房养老在我国的发展历程,分析了其基本模式及失败原因,并从中总结经验,得出启示;再次,基于我国现阶段相关法律法规及先前发展历程中得出的启示,通过对住房反向抵押贷款设立与发展所需条件的思考,分析得出开展此业务受到“物权法定”、禁止流质条款、房屋产权流转受限等一系列法律问题的束缚;最后,针对上文出现的法律障碍并借鉴住房反向抵押贷款业务开展成熟国家的优秀经验,提出了制定专门法规、完善房屋产权登记与流转等特定法律措施以及政府提供信用担保、强制金融机构再保险等其他相关配套措施。