前言 意外伤害保险(Accident Insurance,AI)是人身保险的重要险种之一。所谓“意外伤害保险”是指投保人向保险人交纳一定的保费,在保险期限内,投保人由于遭受意外事故导致死亡、残疾的,保险人按照合同约定给付受益人全部或部分保险金。意外伤害保险的给付责任分为死亡给付和伤残给付。1982年以来,随着我国人身保险业的恢复,意外伤害保险也得到了充分的发展,业务量不断增加,服务领域不断扩大,以中国人寿保险公司保费收入为例,1985年意外伤害险的保费收入仅为14816万元,而1993年就激增至252082万元。然而,在意外伤害险投保数量增加的同时,意外伤害险中的一些医学问题也逐渐显露出来。在险种设计上,保险金额偏低,不能应对实际发生的伤害情况;伤残理赔标准单一,对于各种不同的意外伤害险种,未能充分考虑不同意外伤害的出险率、出险后果以及投保的具体情况。在核保中,忽视职业风险,轻视投保人的逆向选择和道德风险,带病投保或伪造保险事故的发生率增加。在理赔中,由于缺乏医学相关知识,理赔人员仅能局限于对各种单据的真实性进行审核,对投保人所从事职业的常见病、多发病的了解甚少,因而无法正确运用近因原则判断保险事故的责任。因此,本研究根据医学与保险学的相关理论,通过对沈阳某人寿保险公司2005年8月～12月意外伤害险理赔案例进行统计分析,为意外伤害险的险种设计、核保及理赔的完善提供的科学依据。 对象与方法 1.对象 收集沈阳某人寿保险公司2005年8月至2005年12月意外伤害险赔付案例共2042件。根据投保群体和承保内容的不同,将意外伤害险分为两