在各国的经济发展过程中往往会出现金融排斥现象即大量低收入的贫困人口被排斥在正规金融机构所提供的服务范围之外,这既不利于金融资源的分散配置,也使得贫困家庭在脱贫、健康水平的提升、教育水平的改善等方面难以得到保障。普惠金融体系是针对金融排斥提出的,旨在弥补现有金融体系中存在的缺陷,从而提高金融市场的资源配置效率,促进经济增长,有效消除贫困,增加社会福利。小额信贷作为普惠金融的具体实施,在帮助中低收入人群脱贫致富上具有其他金融业务无法比拟的优势,它的良性发展能够解决贫困人口的金融需求,是居民金融需求层次中不可或缺的一员。根据我国扶贫开发的目标,确保在2020年实现农村贫困人口脱贫,贫困县全部摘帽,解决区域性的整体贫困,要实现这一目标必须力发展普惠金融,加大各地区金融扶贫力度,使所有民众能够享受到现代化的金融服务。对于甘肃这样一个拥有417万贫困人口的欠发达地区,实施小额贷款,不断提高金融覆盖面和渗透率,让更多的贫困人口和弱势群体平等共享现代化金融服务,不仅可以改善小微企业、“三农”的发展状况,也有利于本省农村地区的金融基础设施建设,让“促发展、惠民生”的普惠金融理念和公平正义的社会价值观得以彰显。本文首先基于对文献的研究和对甘肃省农村小额信贷现状的分析提出了甘肃省农村小信贷的可能存在的问题和原因,然后以成县为例发放了300份农户小额信贷调查问卷,对收回的251份有效问卷从农户的基本情况和信贷需求两方面进行了统计分析。在统计分析的基础上,结合从陇南市银监局、成县金融办、双联办、相关银行等单位获得的贷款数据,用Probit模型对农户的融资意愿进行了实证分析,用Tobit模型对农户的实际融资需求量进行了实证分析,得出农户的信贷需求与贷款类型,贷款利率,贷款期限是高度相关的,然后通过分析甘肃省关于这些指标的相关政策和金融机构的具体实施情况,揭示了甘肃省农村地区小额贷款的发展状况和给出了相关政策建议,具有很好的理论和实践意义。