该文将以个人汽车消费贷款所面临的风险为研究对象.风险的存在制约了中国汽车消费贷款的发展,而每个国家和地区的情况的差异性使得造成风险的因素大相径庭.该文将以此为先导,在汽车消费贷款风险理论研究和实证分析的基础上,着重对最主要和最基础的信用风险进行详尽的分析和研究.在此基础上,提出规避和减少汽车消费贷款风险的对策.该文的主要内容和结论:1、简单介绍目前中国汽车消费信贷的开办情况2、从银行和消费者的角度分析了个人汽车消费贷款中所面临的种种风险,指出信用风险是银行面临的主要风险.3、从动态的角度运用博弈论的基本分析方法,建立了银行和消费者之间借款和还款的博弈模型,阐明了汽车消费贷款中信用风险形成的原因及转嫁机制.指出由于信息不对称,银行对个人资信状况的判断是决定贷款风险的关键因素.并且从宏观和微观的角度对影响中国汽车消费贷款的各种因素逐一进行了分析.4、实证分析该文收集了某中等城市中国工商银行关于汽车消费贷款的实际资料1200余份,对汽车消费贷款的实际样本分析、调研,研究了贷款参与者及贷款的特征,找出了与信用违约风险显著相关的5个因素:家庭月收入、首付百分比、还款收入比、购车能力和还款承受力.同时,对产生汽车抵押贷款违约的其他因素进行了详细的调查研究,找到了导致逾期的主要因素、次要因素和一般因素,这对银行如何有重点、有目标的管理好个人贷款有一定的借鉴意义.5、对策研究针对目前汽车消费贷款的风险状况,有针对性地提出了一些对策:建立信用评估机构、实现个人信用信息共享;限定贷款额度;适时开展汽车贷款证券化;尽早发现有问题贷款并加强征收.