自从新中国于1949年建立以来,中国社会在不到70年的时间里发生了堪称翻天覆地的改变,平均每十年便会发生一次的社会重大变迁将国人分成了不同的“代”。每一个代都会有某种固定的思维与行为上的倾向。处于时间轴线上不同阶段的代,无论在思想观念还是行为习惯上都有着明显的差异。根据西南财经大学的中国家庭金融调查报告,我国家庭金融市场参与率还比较低,而造成该现状的一个重要原因是居民金融素养的匮乏。金融素养的匮乏将制约居民参与到金融市场积极性,影响到居民家庭金融资配置的合理性。基于上述的社会历史背景,本文将试图研究下面三个问题:一是我国居民的金融素养水平与家庭金融资产配置情况在不同代际群体间的现状如何?二是居民的金融素养水平是否会对其家庭金融资产配置状况造成影响?三是不同代际群体间金融素养水平对家庭金融资产配置是否有显著的差异化影响?为解决以上问题,本文在梳理归纳了现有研究并结合理论基础后,采用调查问卷的形式,收集了本国居民的金融素养水平和其家庭金融资产配置状况的相关数据。利用统计分析与比较分析相结合的方法,分析了不同“代”的居民的金融素养水平与其家庭金融资产配置现状。再利用stata软件,建立金融计量模型来实证研究金融素养对家庭金融资产配置的影响,和“代”在该影响中起到的调节作用。研究结果发现,一,我国居民的金融素养水平存在代际差异,“文革一代”的金融素养与“婴儿潮一代”、“X一代”、“Y一代”这三代之间存有显著差距;二,居民的金融素养水平能够对其家庭的金融市场参与率和金融市场参与深度均产生正向的影响,随着金融素养水平的提升,居民家庭的风险资产投资率和风险资产占比都会提升;三,不同代际群体间金融素养对家庭金融资产配置的影响存在差异化影响,在“文革一代”、“婴儿潮一代”和“X一代”这三代间,金融素养水平对家庭风险资产占比的影响存在着较为显著的差异。最后,基于研究结果本文从我国政府、金融机构和居民三个角度出发,分别提供一些建议。政府方面,要拓宽金融教育渠道,普及金融知识,提升我国居民金融素养水平,同时加强金融监管,优化金融投资环境;金融机构方面,要基于我国居民金融素养和家庭金融资产配置现状,并结合代际差异,提供差异化金融产品和服务;居民方面,要主动学习金融知识,提高金融素养水平,积极参与金融市场,谨慎进行金融投资。