中国经济持续增长,促进了互联网科技的广泛应用,从而推动了数字金融的快速发展,在此背景下,数字金融对于国民经济生活的影响成为了国内外学者的重点研究领域,家庭信贷行为作为家庭金融活动的重要组成部分,与数字金融服务之间的关系也是该领域中的一大研究热点。本文从家庭微观角度出发,具体通过家庭是否参与数字金融服务这一解释变量,研究对于是否获得家庭信贷及家庭信贷获得的金额的影响。本文以数字金融服务对家庭信贷获得的影响作为研究的主要问题,在梳理总结文献综述的基础下,提出了两个核心研究假设,随后利用2017年中国家庭金融调查数据（以下简称“CHFS2017”）,使用Probit模型和Tobit模型对全国层面数据进行全样本分析,探究数字金融服务对是否获得家庭信贷及家庭信贷获得金额的影响;其次,通过替换变量法进行稳健性检验,并分别讨论了数字金融服务对正规信贷获得与非正规信贷获得的影响,随后使用工具变量进行内生性分析;最后,对全样本数据进行城乡和财富的分样本回归,考察城乡和财富的异质性影响。本文可能的创新点在于,第一,对于数字金融服务的度量,本文参考相关文献,联系中国家庭金融调查中的具体问题,更加强调支付方式在数字金融服务中的关键作用,尽量避免了解释变量与被解释变量中同时存在网络借贷的问题;第二,本文从是否获得家庭信贷及家庭信贷获得的金额两个方面研究数字金融服务对家庭信贷获得的影响,较为全面的对家庭信贷获得情况进行了刻画;第三,本文在前人研究的基础上,对家庭信贷获得的不同类型进行相关性回归,探究数字金融服务对家庭信贷获得的具体作用路径,同时进行异质性分析,考察数字金融服务对于不同家庭的影响差异。经过实证检验,本文得出以下结论:第一,数字金融服务可以从可获得性及获得的金额上有效帮助家庭获得信贷,并且对家庭正规信贷获得与非正规信贷获得都具有促进作用;第二,研究发现在数字金融服务发展前期,城市家庭和富裕家庭在家庭信贷获得方面获得的红利高于农村家庭和家庭净资产较低的家庭等更需要信贷支持的群体。针对本文的研究结论,为促进我国家庭经济健康平稳发展,推动数字金融服务普惠效应,针对当前数字金融发展面临的全新挑战,从政府、金融机构和家庭三个层面提出针对性建议。