自从20世纪80年代个人住房贷款业务的出现,在不到二十年的时间里,我国信贷业务不断创新,个人信贷业务已经成为银行资产业务的重要组成部分。2004年6月26日,委员会正式通过国际清算银行在网上公布了巴塞尔新资本协议。目前世界各国都展开了巴塞尔新资本协议的实施行动,因此,巴塞尔新资本协议的实施也对我国个人信贷业务的管理,提出了更高的要求。我国目前还处于该领域的刚刚起步阶段,多以主观的专家判别法为主的传统个人信用评估方法以及不完备的数据存储等现实条件,使我国商业银行对巴塞尔新资本协议的实施,面临一定的困难。本文首先对我国的信用评级体系的现状进行分析,尤其对个人信用评级体系的巴塞尔新资本协议的实施提出了问题的所在;其次,结合巴塞尔新资本协议的要求与实施差距,以系统科学理论为指导思想,提出了建立合理完善的个人信用评估指标体系的指导思想,为个人信用评估体系的建立,创建良好的前提准备;再次,基于以上指导思想,文章提出了基于数据挖掘技术的粗糙集理论、聚类分析和Logistic回归统计的组合方法,对如何建立适合我国当前银行零售信贷业务的信用风险管理的个人信用评估模型体系,提出了创新性建议。最后,依据本文模型体系的建立过程以及当前学术研究理论,提出了我国个人信用评估体系的完善意见。论文立足系统科学、数据挖掘理论、统计方法,创建符合我国国情、有益于巴塞尔新资本协议实施的个人信用评估体系,促进银行个人信用管理体系的完善。