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“大众创业、万众创新”政策的提出,推动了我国创新创业活动兴起,而创业者也成为"新常态"下中国经济可持续发展的引领者。创业者自身能力是其创新的主动力,也是推动经济发展的主体和关键。已有文献表明,创业者金融知识水平是创业者的重要能力之一,会对创业活动产生重要影响,但如何影响、影响程度需要使用微观数据深入研究。本文利用2017年中国家庭金融调查(China Household Finance Survey,CHFS)数据,构建金融知识测量指标,再运用Probit、IV Probit和OLS模型实证分析了居民拥有不同程度金融知识水平是否对居民选择创业、创业成功水平产生影响,并分析其影响的方向和程度。同时还分析了金融知识对创业决策影响关系中信贷约束传导作用、以及城乡差别。得出了以下几点结论:(1)金融知识的提高可显著推动家庭参与创业。对比城乡数据,客观金融知识对城市居民创业选择的影响更明显。客观金融知识每提高1单位,城市居民选择创业的概率就高1%,而在农村地区仅提高0.6%。(2)客观金融知识对农村居民的创业成功水平的影响更大。客观金融知识每提高1单位,农村居民创业成功会提高3.9%的概率,城市会提高1.9%。而主观金融知识则在城市影响更大。每提高1单位主观金融知识,农村居民创业成功率提高1.5%,城市提高2.5%。从家庭净资产来讲,无论是客观还是主观金融知识,均在城市影响更大。客观金融知识水平每提高1单位,农村创业家庭净资产增加33.64%,城市增加39.09%。主观金融知识相同变动,农村创业家庭的净资产变动28.40%,城市变动29.09%。(3)除此之外,还发现金融知识可通过影响信贷约束,进而影响居民创业行为。客观金融知识每高1单位,农村居民有信贷约束的概率降低3.9%,城市居民降低7.8%。即金融知识水平越高,信贷约束程度越低。较低的信贷约束可使居民有更低的融资成本、更小的资金限制,从而更加偏好选择创业。本文创新之处主要有两点。一是本文利用微观调查数据进行实证研究,获得了更具微观基础的证据,表明金融知识的普及对创新创业发展具有现实意义;二是对金融知识测度指标的设计上,将金融知识进一步细分,探究其对创业行为的影响,以期丰富家庭金融理论研究。