市场结构变迁与银行利润率高启的两大背景,让我们不禁联想其两者间是否存在着某种内在联动机制,而被高利润率粉饰后的银行业是否是基业常青或者仍是暗流涌动。我们旨通过检验中国、日本、韩国的银行业市场结构与银行盈利能力和稳定性的关系,弄清三国银行业市场结构因素对其获利能力以及抗风险能力的影响以及三者的异同点。本文首先引入了产业经济学的市场结构(SCP)理论以及相对市场力(RMP)理论,解释了该理论框架在非银行业领域的作用机制。其次,通过回顾之前学者对银行业市场结构的研究,发现在银行业市场中SCP与RMP理论的适用性一直存在多方意见;与此同时,在市场结构对银行稳定性影响的问题上也存在三类不同观点。再次,本文从bankscope数据库中获取了中国、日本、韩国2003年-2013年银行业数据,从World Bank中搜索了三国宏观经济数据,引入交互项建立回归方程,通过实证得出以下四点结论:第一,在中国,银行市场份额(MS)对银行利润率的影响不显著,因此不能有力证明“相对市场力假说”(RMP)。但市场集中度的提高,能够显著提高银行的收益率水平。第二,在日本和韩国,银行市场份额(MS)和市场集中度并不影响银行的盈利能力。两国通过管理效率的提升,降低银行的管理费用,进而提升了银行收益率。第三,在中国,银行业市场份额越大且市场集中度越高,其破产风险越大;但利息覆盖率即违约风险却随之降低。第四,在日本,市场越集中,银行破产风险越大;市场份额越大,银行的违约风险越低。第五,通过市场份额与利息价差的交互项,发现在市场集中度较高的中国,利息收入是银行业收入的主要来源,对银行的稳定性也起到重要作用。最后,本文根据实证结果,为银行业的发展提供了几点建议,概括来说是:尽管提升竞争可以抑制经济寻租,但过度的引入可能会带来非预期的银行风险。