2007年美国次贷危机以来，实务界和理论界都在对现有金融监管制度进行反思。作为全球银行业最为重要的监管制度框架，巴塞尔协议也备受争议。资本充足制度是银行业审慎监管的核心，资本充足率是衡量单个银行乃至整个银行体系安全性和稳健性的重要指标。然而，资本充足率监管是否能够有效调整银行行为，一直是理论探讨和监管实践关注的焦点。本文遵循“提出问题——分析问题——解决问题”的研究思路，研究了资本充足率监管对银行信贷行为的影响，具有理论及现实意义。首先，本文在总结前人研究的基础上，研究资本充足率监管影响银行信贷的两条路径：一条是直接紧缩效应；另一条是货币政策效应，即通过银行信贷传导渠道和资本传导渠道而影响货币政策对信贷的调控效果。梳理了资本充足率监管对银行信贷行为的影响机制。接着，本文对我国资本充足率管理制度的发展历程、现状及我国银行业资本充足率、银行信贷的变化趋势进行了定性分析，直观上描述了我国资本充足率监管对银行信贷具有一定的反向影响。然后，本文选取我国14家商业银行2004年1季度到2011年2季度的面板数据，就资本充足率监管对银行信贷的影响进行实证研究，并用面板协整检验法检验出我国资本充足率监管与银行信贷行为之间具有长期稳定的协整关系。研究发现资本充足率监管对国有银行和股份制银行、资产规模大的银行和资产规模小的银行、资本充足率较高的银行和资本充足率较低的银行的信贷行为的影响具有差异。最后，本文根据实证得出的结论，结合当前监管政策，从资本充足率管理、资本补充渠道、风险管理三个方面提出对策建议，以期在提高资本充足率监管有效性的同时，避免资本充足率监管对银行信贷及宏观经济产生负面影响。