小额信贷是金融机构专门向被正规金融机构排斥在外的借款人提供的金额较小、无抵押担保的金融服务,旨在促进欠发达地区和贫困地区的经济发展。这类借款人主要包括无法提供抵押担保物品及财务状况较差的个体商户、微小企业和低收入群体,所以借款对象的特殊性决定了小额贷款风险的复杂性。本文通过对小额信贷相关理论的总结和运用,结合邮储银行A分行小额信贷风险实际情况,对其面临的风险和解决对策形成有针对性地认识。本文研究内容主要分为三个部分。首先分析了邮储银行A分行小额贷款风险现状,发现邮储银行A分行近两年不良贷款率和不良贷款数额持续上升,小额贷款对象及担保方式的分布也比较单一。然后找出邮储银行A分行小额贷款产生风险的原因,主要包括未严格落实小额贷款“三查”制度、缺乏专业人才及相关制度和借贷环境较差等。最后针对上述小额贷款风险状况和风险因素,提出针对性地解决对策:首先,加强贷款风险管理,先从银行内部风险进行严格管控,严格按照贷款“三查”要求进行贷款流程。其次,加强队伍建设及完善相关制度,提高信贷队伍的整体素质,制定员工激励机制,把风险管控融入到员工考核机制当中。最后,调整信贷结构,降低农户小额贷款在总贷款额中的占比,并使用多元化担保方式。