村镇银行是在我国农村金融制度变迁中产生的新型农村金融机构,其使命是从县域金融市场的内部结构和真实资金需求出发,调动更多金融资源支持农户、个体工商户和小微企业等金融弱势群体;其可持续发展对于实现乡村振兴和共同富裕目标具有重要意义。一方面,村镇银行的使命要求其必须重点发展适用于服务对象的微贷业务,另一方面由于微贷业务涉及贷款技术、团队建设和业务营销等诸多方面,也为推动村镇银行全面、可持续发展提供了重要抓手。因此,从微贷业务创新发展的视角出发,探寻村镇银行破解当前面临的挑战、实现自身可持续发展的路径具有一定的理论和现实意义。本文在整理国内外相关文献与理论的基础上,通过梳理村镇银行的发展历程、市场定位,及其可持续发展的内涵、意义和面临的挑战,认为我国村镇银行总体上发挥了助力县域经济发展、提升普惠金融覆盖面的作用,但具体发展情况分化严重,部分村镇银行因行业竞争挤压和自身偏离定位等原因效益不佳,甚至难以维系经营。本文以X村镇银行作为研究对象,分析其在合作开展AFR微贷项目过程中成功引入先进微贷技术、打造本土微贷团队、实现微贷业务创新发展和自身可持续发展的案例,结合国内外机构成功经验,提出村镇银行可持续发展的几点建议:第一,回归村镇银行定位本源,以差异化经营服务于金融弱势群体;第二,积极推动微贷技术的本土化优化发展,形成微贷业务的核心竞争力;第三,构建完善的人才培养体系,打造优秀的员工团队;第四,持续进行产品和服务创新,满足客户多样化的金融需求;第五,推动线上线下融合发展,在做实线下“工匠式”服务的前提下,利用线上维护和黏住客户。