自2012年来,中国人民银行逐步放开了对金融机构存、贷款利率的管制,我国的利率市场化改革进程不断深入推进。目前我国正处于全面推进利率市场化改革的关键时期,有必要了解新时期新形势下利率市场化将对银行系统带来的挑战与机遇,尤其是资产总量相对较小的中小商业银行。中小商业银行作为我国银行业不可或缺的组成部分,对我国经济发展起着重要的作用。现如今随着利率市场化的不断推进,中小商业银行不仅要面对传统业务市场的激烈竞争,还要不断改善其经营管理体系以应对利率市场化的冲击。因此本文在全面分析利率市场化对中小商业银行带来的挑战与机遇基础上结合我国中小商业银行的现状和特点,探索中小商业银行应对利率市场化改革采取的策略,以便更好地抓住机遇、规避风险。本文首先在前人文献的基础上进行了两方面的整理与探究：一方面从理论上着重运用了历史归纳法对日韩两国的利率市场化改革进程进行了介绍与分析,以清晰地认识其改革中的弊端并主动学习其成功的改革经验,并运用SWOT分析法来确定我国中小商业银行在利率市场化浪潮中所面临的机会、威胁以及自身的优劣势,使中小商业银行有更准确的自我定位,以在改革过程中做出正确判断,采取合理对策；另一方面对利率市场化进程中我国中小商业银行的破产风险进行了实证分析,主要运用了计量分析法对利率市场化进程中我国10家中小商业银行的破产风险进行了度量并对个案齐鲁银行的风险与机遇进行了统计分析,对利率市场化进程中中小商业银行稳健发展提出了有益指导。然后,在对整体状况的研究评价基础上着重探究了个案齐鲁银行在我国利率市场化进程中所作出的改变及面临的机遇与风险。最后,在得出利率市场化改革短期内给以齐鲁银行为代表的我国中小商业银行带来更大风险的结论上为我国中小商业银行在新形势下的发展提出了可行的建议。