我国中小企业已超过了全国企业总数的99％，是国民经济的重要组成部分；现阶段要带动经济健康有序地发展，推进中小企业成长是刻不容缓的。2003年1月1日起施行的《中小企业促进法》，从法律上规范了我国中小企业的经营环境，并在中小企业的资金支持、创业扶持、技术创新、市场开拓、社会服务等方面提供了相应的法律支持。 本文通过对国内金融环境的分析，及国内外中小企业融资状况的对比，来展开全文，并提出只有商业银行在对中小企业信贷风险管理的方式、水平达到一定阶段，才有可能实现银企双赢的局面，最后运用实际案例来验证商业银行规避中小企业信贷风险的有效性方式。目前，国内徵信体系尚不健全，故对中小企业资信状况存在信息不对称的现象，这也在一定程度上提高了商业银行的信贷风险。 事实上，中小企业往往比大中型企业对日常营运资金的需求更为迫切，一旦资金链被切断，即使是短时期的，中小企业也可能马上面临破产。但因其融资渠道较为狭窄，主要还是来自于商业银行(当然也还有担保公司、租赁公司等)，银行贷款方式也仍以抵押为主，这促使中小企业面临着“贷款难”的问题。与此同时，商业银行实际上也存在着“难贷款”的困惑，要推行中小企业金融产品，无疑是要在资信核查、管理成本、收息率、不良贷款等方面取得平衡。这种银企之间的“两难’’现象变得司空见惯。鉴于中小企业取得贷款较难，所以，发放相应贷款的商业银行往往可收取较高的贷款利率和手续费。高收益通常都伴随着高风险，因此商业银行如何做好对中小企业信贷风险管理，成为了抢夺中小企业市场的最重要课题。在文中所提的几种有效融资方式，有待各大商业银行的广泛采用，以最大限度的解决国内中小企业的融资问题。如何让“两难”变成银企“双赢”，是本文研究的主要意义所在。