与一般商品市场不同,银行卡产品需要发卡市场和收单市场共同作用才能使用,市场中参与主体众多,呈现出一个复杂的双边市场网络体系,因而银行卡产业的运作机制和价格结构特殊而复杂。相较于国际发达的卡业市场和网络规模,我国银行卡产业虽然发展迅速但仍然处于初级阶段,面临着国际银行及卡组织的巨大竞争压力。因此通过分析产业运作特点与价格结构,找出关键问题,设计合理的定价机制,探讨完善定价策略,对于我国银行卡产业解决网络规模的瓶颈尽快发展、应对国际挑战,无疑具有十分重要的现实意义。本文通过了解银行卡产业的经济特征,深入剖析其价格形成机制,运用Rochet&Tirole多阶段模型探讨影响银行卡定价的因素,发现作为产业核心价格,交换费水平对商户受理市场的大小有巨大影响;各主体行为如卡费结构、发卡行竞争、商户异质性、消费者信息、消费习惯等因素都影响着产业交易价格的形成和商户对卡支付方式的受理意愿,影响着整个市场规模的发展。所以交换费水平的合理性以及与之相联系的其他价格水平的合理性是拓展银行卡市场的前提。文章还通过与国际市场对比,探讨了我国银行卡受理市场存在的问题和产业定价机制的缺陷,发现受理市场规模过小是当前我国银行卡市场发展的最大瓶颈;我国现有卡交易定价机制已经不能适应产业的发展,存在许多缺陷,这又成为阻碍受理市场进一步发展的根本因素。最后,结合模型分析结论,文章针对前文总结的问题,从不同参与主体出发探讨了我国银行卡产业的定价改善策略。尤其是对交换费定价机制改革提出建议,认为改变现有交换费的简单定价模式,采取差别定价策略是改善我国银行卡交易价格结构的最佳策略。同时提出发卡行更加灵活的卡费结构政策,是促进市场发展的另一个重要措施。考虑到定价机制的改革不能一蹴而就,需要各方配合,也对整个产业环境的发展策略提出了建议。