自中国上世纪七十年代进行改革开放以来,国内经济实现了跨越式发展,与此同时,个人财富增速也是前所未有,从而诞生了国内的财富管理业务。得到越来越多商业银行重视的财富中心所经营的主要业务就是财富管理业务。这种业务占用的资本较低,一方面可以为商业银行带来中间业务巨额收入,另一方面还可以帮助银行获得更多高端客户,从而可以带来多渠道的利润来源,并朝着服务型银行迈进。所以,国内的商业银行想要实现转型,对于财富管理中心的经营则是这一转型过程中必不可少的部分。在这数十年快速的经济增长期内,我国居民生活水平逐步提高,实现了财富的惊人增长,与此同时,全球金融行业的竞争焦点也已经转向零售业务,很多商业银行已将财富管理业务重视起来,期望能够打造自身竞争优势。然而,银行所面对的客户需求越来越高,业内竞争也日渐胶着,银行目前客户关系管理模式的缺陷也日渐体现出来,所以建立高效完善的CRM体系来提升银行自身竞争优势,是大势所趋。本研究基于CRM理论和财富管理相关理论,围绕着国内中小银行财富管理业务,同时联系所了解的NJ银行实际情况进行相关分析——中小银行财富管理经营策略是从何种角度出发考虑,同时客户需求和经营想要实现的目标是什么,另外也对在这个过程中经营模式、销售模式、CRM系统及银行理财师定位中存在的缺陷和问题给出了相应建议和改善措施。本文首先对目前国内中小银行CRM现状进行了具体描述,然后结合实证调研与规范分析,总结出了关于NJ银行在运营中出现的一系列诸如销售不均、运营模式不完善,CRM缺陷等问题,在文章最后也对文中所提问题给出了相应的改进措施和解决方案—NJ银行要想提升自身CRM体系,可以通过调整组织现有架构,改进现有营销策略等方法来实现。另外,本文也检验了相应的建议和方案来改进NJ银行财富中心的运营和CRM管理。