近年来,我国银行业已经成为越来越多研究关注的焦点,如银行效率、银行的媒介作用、银行的公司治理结构研究等。相比之下,对于我国银行业竞争度的研究和文献却相对较少。另外,学术界对于测度具体银行体系竞争度的最适方法一直存在较大争议,目前的方法往往产生矛盾的或者不明确的结果,尤其在应用于不同的国家和地区,或者同一地域不同时间范围时,竞争度测量的结果往往取决于所选取的方法和数据。因此,有必要探讨适合我国银行市场的竞争度测量方法。本文基于Bing Xu,Adrian van Rixtel和Michiel van Leuvensteijn (2013)等关于我国银行贷款市场竞争度的最新研究,由于我国银行体系中利率管制的存在,Lerner指数以及Panzar-Rosse模型,这些传统的分析方法可能无法准确地评估银行业的竞争程度。Lerner指数用产出价格高于边际成本的程度作为衡量市场势力的指标,Panzar-Rosse模型则通过考察企业总收入和要素投入价格之间变动弹性来判断市场竞争程度。我国的利率调控体系以及其他的一些特点,使得这两种传统的方法都会产生有偏差的结果。而相对较新的利润弹性(PE,Profit Elasticity)模型,更适合在我国银行市场特殊性前提下探讨贷款市场竞争度的问题。PE模型的理论基础是相对利润差异(RPD)的概念,即市场竞争度越高,效率对利润的影响越大。一般情况下,效率高的公司实现的利润会比效率低的公司实现的利润要高,而这种效率差异对利润差异造成的影响在竞争度越高的市场中体现的越明显,也就是说,市场竞争度越高,高效率公司和低效率公司实现的利润的差额会越大,这就是PE理论的核心观点。在对模型进行理论比较之后,本文以2005—-2013年我国16家上市银行的数据为样本,基于PE模型对我国银行贷款市场的竞争度进行了实证分析,并对结果进行了说明。结果表明,近年来,我国银行贷款市场基本处于垄断竞争格局,2008年金融危机之后,我国银行贷款市场竞争度不断增强,我国的各项金融改革措施已见成效。根据实证分析结果,我们提出一些切实可行的政策建议,为监管部门和地方政府提供理论参考。