保险业是现代金融体系的重要支柱，它通过合理转移和分配风险，保护了市场主体的开拓和创造精神，极大地促进了社会的发展和进步。《中华人民共和国保险法》自1995年颁布实施以来，经过了2002年、2009年两次修改。特别是2009年，保险合同章被修改的条款达48处之多，其中大量修改均体现了保险法对消费者权益的日益保护。随着保险业的不断发展，一方面投保的人群和企业所占比例不断增多，保险业务发展十分繁荣，另一方面，由于实际中存在大量保险人援引保险合同免责条款拒赔的案件，导致投保人对于保险业、保险人、保险产品的信赖程度日益下降，甚至有人将保险合同免责条款视为保险人欺诈投保人的手段与工具。因此，在现代保险业中，保险人与投保人存在激烈的利益博弈，而保险合同免责条款则成为双方博弈的一个主要战场。由于保险合同系格式合同，保险人设立免责条款时往往会导致保险合同当事人之间权利、义务的不对等，违反公平原则。因此，法律应该对保险合同免责条款进行适当的干预与限制。本文将从范围确定、订入规制、解释原则等方面对保险合同免责条款进行分析，并结合域外立法例，对完善我国相关立法提出建议。