2018年来,我国支持民营、小微企业发展的各类举措相继出台,尤其是针对融资难、融资贵的问题,人民银行出台普惠金融定向降准等政策,可以说民营企业和中小企业关乎中国经济的平稳运行。而2019年春节后的首次国常会再次表示,商业银行可以在稳健的货币政策背景下,通过多种模式补充资本金,全力支持小微和民营企业等的发展。国常会的开年之声也向商业银行下达了明确的要求,即要在完善自身资本实力同时,让更多信贷资金流入民营、小微企业。建行作为国有大行,在服务实体经济、支持产业转型升级、助力民生领域发展、破解社会难点痛点问题等方面义不容辞。2018年5月,建行将“普惠金融”确定为全行战略业务,力求通过发展普惠金融,为国家实实在在解决社会痛点、民生难点问题。各类小微企业信贷产品也在此背景下被相继研发和推广。而有数据表明小微企业平均寿命短,经营风险高,建行若想在小微企业信贷业务领域行稳致远,强化小微企业信贷业务风险的管理则迫在眉睫。基于此背景,本文将“小微企业信贷业务风险管理”作为研究主题,以“建行X支行”作为研究对象,力求通过分析研究得出行之有效的小微企业信贷业务风险管理对策。本文总体写作思路为:(1)风险影响因素分析(2)风险识别(3)风险评估(4)风险防范。风险影响因素分析首先对建行小微企业“普惠金融”业务开展背景、发展历程进行介绍,然后以建行X支行为研究样本,对其小微企业信贷业务现状、主要信贷产品进行详细介绍,通过对建行X支行当前主要的小微企业融资产品具体特征和操作办法进行逐步分析,最终结合实际业务各环节得到相关风险因素。风险识别是指基于商业银行经营、信贷风险管理等理论基础,选取信用风险、操作风险、市场风险和系统技术风险作为一级风险指标,并采用模糊层次分析法构建行X支行小微企业信贷业务风险评估模型,为接下来的风险评估提供衡量标准。风险评估则利用前述的风险识别模型进行调查问卷收集,选取X支行15位小微企业信贷业务专家作为调查对象,通过收集专家们的意见取得各项风险指标评分,通过矩阵的有关运算汇总整理得出建行X支行当前小微企业信贷业务风险主要源于信用风险及操作风险,以及当前X支行小微企业信贷业务风险等级为“高”风险等级的调查结果。风险防范部分内容则结合建行X支行小微企业逾期信贷业务经验教训,对风险评估结论中风险较高的信用风险及操作风险的防范措施提出建议,为建行X支行在今后小微企业信贷业务的开展过程中,如何管控信贷业务风险发生、探索更深入更实用的风控办法具有重要实践意义。