作为全球金融科技发展的大国,当前,我国金融行业出现了许多颠覆性创新和变化,商业银行作为传统金融机构的主要代表,受金融科技发展浪潮的影响日趋明显。一方面,商业银行受到金融科技企业冲击,价格竞争加剧,存贷利差不断收窄;另一方面,商业银行运用金融科技积极构建优质综合服务平台,创新业务模式,做大潜在客群,更有效地实现获客、活客,应用移动互联网,大数据、云计算、人工智能、区块链等技术强化风险控制,提升经营成效。我国商业银行深入参与金融科技对其风险承担也带来了复杂的影响,本文研究我国商业银行金融科技发展对其风险承担的影响具有较大意义。理论剖析方面,为弄清商业银行金融科技对其风险承担的影响机制,本文分析了商业银行金融科技的应用情况及作用特点,结合前人对商业银行风险承担问题的研究情况,从商业银行金融科技发展对其盈利能力、经营效率和风险控制的影响入手,分析商业银行金融科技对风险承担的正向和负向影响,更全面阐释了商业银行金融科技影响其风险承担行为的理论机理。区别于前人研究中笼统的用商业银行金融科技整体行业发展水平来分析其对商业银行个体的风险承担影响,本文采用文本挖掘法,创新构建商业银行金融科技指数,量化每个商业银行样本的金融科技发展情况,使指数更为科学准确的地量化各银行金融科技的发展水平,完善了前期研究所存在的不足。本文首先从33家银行的全样本出发,运用系统GMM的方法进行回归估计。结果显示,商业银行金融科技发展增大了银行风险承担。主要原因是因为商业银行金融科技发展投入大见效慢阻碍了盈利能力提升,商业银行金融科技的发展提升了经营效率使得其经营选择更加乐观,冒险投资增多,同时受到外部风险传染的概率不断增大,进而增大银行的风险承担。为进一步探究商业银行金融科技对其风险承担影响的异质性问题,本文再次运用系统GMM方法对分组子样本进行估计,结果显示大型商业银行金融科技发展增加了其风险承担,中小银行金融科技发展对其风险承担影响不显著。本文以不良贷款率(npl)替代z值来衡量商业银行风险承担进行平稳性检验,结果金融科技发展指数的估计结果与前文基本一致,说明模型较为平稳。商业银行应积极主动借力金融科技,在做好风险防控的前提下,推动与金融科技的深入融合;监管机构要充分应用监管科技,在监控体系中实施动态监管,消除监管真空,要推动完善监管立法和监管规则,促进商业银行金融科技规范发展。