美国家庭举债消费历史悠久，大部分家庭均持有负债，随着1986年税法改革(TRA86)，美国家庭债务快速攀升，伴随着层出不穷的各类金融创新工具，利率放松，抵押物要求低及监管不严，使得家庭贷款越来越容易，从家庭债务需求来说，受宽松的货币政策和金融创新等方面的作用，使得美国家庭消费和收入稳健的增长，但可支配收入的增长却很低，这就突出了美国家庭通过负债来消费，以弥补这个缺口，1986-2007年，债务和消费持飞速上涨状态，2007年美国家庭债务达历史最高峰，关于这段时期消费与家庭债务关系的研究非常之多，大多数学者认为美国家庭债务促进消费增长，既两者同向运动，但也有极少数学者持不同观点，这些不同观点的学者认为，当家庭负债过度的时候，会对消费产生阻碍作用，2007年美国次贷危机，又重新燃起了学者们对美国家庭债务和消费关系的研究的热情，当前美国经济还处于低迷期，消费疲软，家庭债务有所下降，与危机前债务总额相比下降幅度不大，说明美国家庭还是大量持有负债，美国就有学者对后危机时代，2007-2012年，收集官方数据，采用家庭债务支付额与可支配收入比率及其他相关数据和变量，研究出美国家庭“债务的积压”，对消费产生抑制作用，使经济复苏减慢，也有学者用家庭杠杆率来研究这几年美国家庭债务和消费之间的关系，根据学者的研究，可以得出美国家庭债务的变化在不同时期对消费的影响有种着本质的区别，在学者研究的基础上，以理论为基础，以数据分析为辅助，最后，收集美联储官方跨危机前后数据，采用VAR模型，设置变量，对美国家庭债务变动对消费影响进行实证研究，得出结论，对结论进行分析，给出相关建设性建议。