私家网约车在网约车市场中发挥着重要的作用,其轻资产模式颠覆了传统巡游出租车“扫街式”招揽乘客的行为模式,这种“预约式”用车以点对点的形式提高了司乘双方对接效率,但也使车辆营运与非营运性质边界趋于含混。网约车模式灵活多样,法律关系错综复杂。特别是在“私家网约车模式”中,大量私家车在进行网约车服务时仅购买了家庭自用性质的非营运险,导致这类网约车在保险理赔时面临重重阻碍。网约车保险理赔多由交通事故引发,既涉及驾驶员、乘客致第三人损害亦可能由驾驶员造成自身财产损失。私家网约车类案件在司法审判中焦点较为集中,首先,私家车进行网约车载客是否显著增加保险标的危险程度。要根据“营运性”结合主客观来判定,既需考察营运行为也需有牟利目的;其次,保险人与投保人是否违反说明义务和告知义务。体现在保险人对免责的格式条款明确地说明与投保人对保险人提问的如实告知;再次,网约车事故责任如何分配。关键在于确定网约车侵权责任主体,需考虑平台与乘客、驾驶员三者之间的法律关系以及网约车的运营模式;最后,网约车事故中保险人如何赔付。需区分交强险与商业险的赔付范围。交强险的赔付范围严格依照法律规定,而商业险的赔付范围根据保险条款更加注重意思自治。为规范网约车保险市场,各参与主体应当充分发挥自身职责,多角度规制网约车服务行为。为确保行业秩序与消费者权益,进行保险品种的创新与改变投保方式是解决网约车理赔难的途径。