随着互联网金融的兴起,P2P网络借贷作为一种资金借贷服务与互联网技术结合而形成的新型金融服务模式,填补了传统银行等金融机构尚未涉及的小额借贷市场,导致了我国金融市场格局的变化。该模式可以吸收社会公众的闲置资金,并将资金贷给有需求的人,使闲置资金进行了新一轮优化配置。P2P网络借贷自2005年出现以来,在美国、德国等发达国家都有了可喜的发展。之后随着经济全球化的深入,P2P也迅速在全球范围内蔓延开,经过十几年的成长,P2P网贷已拥有了固定的用户群体,解决了借款者的融资难题,并为投资者赚取了高额的收益。从2007年我国第一家P2P网贷平台拍拍贷成立开始,之后的7年整个P2P网贷行业展现出了旺盛的生命力,交易额逐年翻倍,用户越来越多,平台运营机制建设越发完善,这些无不都在证明社会对于P2P网贷的肯定。但是P2P在成长过程中,难免存在很多弊端,如何解决这些弊端关系到P2P网贷的未来,因此该领域也受到了国内外学者广泛的关注,引发了高昂的研究热情。本文结合以往国内外学者在相关领域的探索,以现实交易数据为基础,构建P2P网络借贷行为的二元Logistic回归和贝叶斯网络模型,对P2P网络借贷用户借款行为进行了实证研究得出了影响借款是否成功以及影响借款者还款是否逾期的因素。主要研究内容如下:首先讲述了P2P行业整体发展的现状及趋势,也对现阶段存在的不同发展模式进行了简单的介绍了解,然后对人人贷进行了全面充分的介绍,包括人人贷的运营形式以及用户的基本特征。然后对采集的所有变量的样本特征逐一进行简单的描述统计分析后,对人人贷用户的特征有了更加深刻全面的了解。接下来进行实证研究。第一部分实证研究主要是从借款人的角度出发去研究对借款成功率的影响因素。首先对变量进行选择以及相关的假设,然后在此基础上进行二元Logistic模型的构建以及贝叶斯网络模型的构建,最后对于模型得出的结果进行对比分析得出结论。对借款是否成功的影响比较大的因素有:年利率、还款期限、学历和车产。最后对这些变量是如何影响借款成功的,进行详细的分析。第二部分的实证从投资者的角度出发,不再研究借款是否成功,而是将还款是否逾期作为因变量,依然将借款金额,借款利息、借款期限、借款人的年龄、学历、婚姻状况、收入、房产、车产作为自变量,建立二元Logistic模型和贝叶斯网络模型。得出对还款逾期率影响比较大的因素有收入、车产、年龄和借款金额。然后对各个因素进行详细分析。最后部分对P2P平台的借款者、投资者、P2P平台以及监管当局提出建议。