个人理财作为金融市场的主要组成部分,对近几年动荡不安的市场起着重要的作用。研究的主要目的是论证个人的实际情况与投资组合中投资工具比例是相关的,并设计了个人理财投资组合中投资工具比例的计算方程,从而使个人投资者能根据其实际情况制定合适的投资组合策略。针对课题的特点,采用理论研究与应用研究、定性分析与定量分析相结合的研究方法。首先,综述了国内外学者关于理财服务、产品及人员等方面的研究,在界定个人理财相关概念的同时,寻找立论依据,以生命周期理论、投资组合理论及行为金融学理论作为本文的理论支撑。其次,通过比较借鉴以美国为例的国外个人理财的发展状况,从金融市场及监管等宏观方面,以及金融机构个人理财等微观方面分别分析了我国个人理财的现状及发展趋势,详细描述了主要投资工具的应用现状。确定了个人理财的核心投资组合,阐述了其外部环境及内部个人两方面的影响因素,并对资产配置及投资工具的比较与选择进行了深入探讨,再次,通过实证研究的分析投资者个人的资产状况、生命周期及投资偏好是否与投资工具在投资组合中投资比例相关。另外,运用多元线性回归得出各个投资工具在投资组合中所占比例的回归方程,个人投资者可以将个人的实际情况通过变量代换代入方程,直接算出合适的投资工具比例,并制定投资组合。最后,通过引入案例,将前文的理论研究及实证结果运用到其中,根据个人的投资目标及实际情况为其提出合适的理财投资组合策略。为此,对制定投资组合时应注意问题及投资者个人如何提高自己的投资技能提出了建议。