作为一款具有较强价值创造能力的信贷产品,个人住房贷款以其资本占用少、风险权重低、经济资本收益率高等特点,广受各商业银行青睐,业务份额在各项贷款中占比不断攀升,并已成为商业银行新的利润增长点与长期战略方向。近年来,在城镇化持续推进、经济增速趋缓等因素叠加作用下,个人住房贷款的显性和隐性风险开始逐渐暴露,这必然会使房地产及其上下游产业、居民住房消费乃至整个国民经济产生连锁反应。商业银行如何识别、转移、控制、管理个人住房贷款风险,从而构建起由个人、社会、银行、政府共同组成的风险防范体系,已是当前我们亟待推进的一项热点问题。从研究意义来看,本文通过甄别、分析房地产市场中各方主体的主要风险点,有针对性地提出控制、化解风险对策,这将有助于我们顺应宏观经济发展趋势,促进房地产业与经济发展相适应,与相关产业相协调,走上持续健康发展的道路；通过梳理在办理个人住房贷款业务过程中遇到的各类风险,剖析、论证风险形成的关键驱动因素,将有助于商业银行管理者有的放矢地调整管理策略,进一步规避风险,审慎经营,摘除操作痼疾,防控金融风险,实现业务流程效率与风险管控在更高层次上的平衡,确保银行业安全、稳健、高效运营；并将有助于进一步完善综合性、多功能、集约化的商业银行风险管理体制,健全全面风险管理体系,增强商业银行风险管控效应。从研究方法来看,本文遵循从抽象到具体、从理论到实践、从定量分析到定性分析的研究规律,运用文献梳理法、统计分析法、定量分析法等研究方法,立足我国商业银行具体实践,对商业银行个人住房贷款风险成因进行实证分析,通过实证分析对定性假设予以佐证,实现了理论研究和实证分析相结合,定量分析与定性分析相印证。从研究成果来看,本文在梳理个人住房贷款风险防范的研究成果的基础上,以C银行业务数据、实际案例为论据,对商业银行个人住房贷款风险成因进行实证分析,主要研究外部宏观环境风险、开发商信用风险、借款人信用风险、商业银行内部风险、合作方风险等五方面风险。最后在C银行个人住房贷款风险成因分析的基础上,提出强化商业银行个人住房贷款风险防范的五大具体应对策略。