商业银行贷款,作为商业银行的主要资产组成部分,其合理的运用以及风险的掌控,对商业银行的长期稳定发展具有着重要的意义。而在金融行业中占据着至关重要的商业银行,其是否可以长期保持稳定对国民经济的长久发展有着重要的影响。如何评价商业银行贷款的运用是否合理,其中一个很重要的指标,就是商业银行的贷款集中度。本文将通过对我国24家上市银行贷款分布数据的汇总,然后对24家上市银行贷款集中度的分析,按照我国银监会对商业银行的划分标准,分别对大型商业银行、全国股份制商业银行、地方性商业银行三种不同类型的商业银行进行汇总分析。得出不同商业银行在贷款集中的三个不同维度的不同分布特征。本文针对不同的指标,采用不同的计算方法。银行贷款客户集中度采用敞口比率法,银行贷款行业、地区集中度通过赫芬达尔一赫希曼指数计算。在变量的选择上,本文从数据代表性考虑,决定选取净资产收益率-摊薄,来衡量商业银行的收益情况,从数据代表性以及可行性考虑,决定采用不良贷款率来衡量商业银行的风险。进一步通过面板数据的计量得出商业银行贷款集中度的三个维度对收益和风险的影响。具体结论是贷款行业、地区集中度与商业银行的收益是负相关的,而与商业银行的风险是正相关的,而客户集中度,对商业银行的收益风险都是正相关的。最后,本文争对不同的主体,给出了相应的可行性的建议。