2005年是联合国的小额信贷年。近些年来，随着小额信贷项目在世界各地的推广，国际社会越来越认识到小额信贷是一项有效的扶贫工具。所谓小额信贷是指专向低收入阶层提供小额度的持续的信贷服务活动。规范的小额信贷有两个基本的目标：一是为一定规模的穷人或中低收入客户持续提供使他们能获益的信贷服务，二是实现服务机构自身的自负盈亏和持续性发展。 目前，世界上小额信贷主要有两种模式，一是以孟加拉乡村银行(GB)为代表的福利主义模式，二是以印尼人民银行(BRI)为代表的制度主义模式。两种模式的发展各有侧重点，它们为我国的小额信贷发展提供了许多经验与教训。 我国是在九十年代扶贫攻坚的背景下引进小额信贷的，主要借鉴的是GB模式。经过这么多年的发展，小额信贷为我国的扶贫事业做出了很大的贡献，自身也呈现了一些特点，同时也遇到了一些问题，诸如机构的合法性、低利率、机构的可持续性、资金来源问题等。针对这些问题，笔者在借鉴国外成功经验的基础上，并结合我国的实际情况，提出了发展我国小额信贷的建议，包括创造有利的外部环境和完善内部管理机制两方面。 本文将分为四章。第一章是小额信贷概述，介绍了小额信贷的定义、起源、发展、特点以及可持续性概念，并且分析了可持续性的利率量化指标：第二章介绍了国外小额信贷的主要模式并总结其经验教训：第三章介绍我国小额信贷的实践经历，包括小额信贷在我国发展的背景、小额信贷在我国农村的发展以及新兴的城市小额信贷的发展，并且重点分析小额信贷在发展中存在的问题，在其中还利用第一章介绍的可持续性的利率量化指标来衡量我国小额信贷项目的可持续性；第四章在借鉴国外经验的基础上结合我国实情，提出了发展我国小额信贷的建议。