改革开放以来,我国居民的经济消费水平得到快速提高,人们的消费观念也发生了翻天覆地的变化,消费观念由之前的储蓄消费到现在的超前消费,人们在个人信贷业务中越来越表现出接受的态度。但是相比于国外的个人信贷业务而言,我国个人信贷业务具有起步晚、发展快、风险较大等特点。到目前为止,我国的个人信贷市场还存在没有一套属于自己独立的信贷体系、信用制度缺乏完备性以及信用评级不准确等困难,这些信贷困难都阻碍着国内商业银行信贷业务的健康发展。在2008年国际金融危机中,我国的个人信贷业务市场由于国外房地产泡沫的影响受到了严重的打击,并且外资商业银行为了转移风险,将目光投入国内的个人信贷业务市场,竞争压力不断增大,相应的信贷风险也在无形中得到提高。因此,商业银行个人信贷业务风险管理的研究对银行内部业务的发展具有深远的影响。本文以A银行合肥分行为研究对象,通过去该行进行实地调研了解合肥分行在个人信贷业务中的现状,结合合肥分行在运营中的实际情况与信贷业务相关理论,定性分析A银行合肥分行目前个人信贷业务风险管理的现状,主要从内控合规方面、不良贷款催收方面以及客户信贷风险评估方面等进行阐述,并且也指出了A银行合肥分行在信贷风险管理中存在的不足,主要有监管不充分、个人信贷结构不合理以及客户信贷风险评估方法较为主观等。其次针对客户信贷风险评估方法较为主观的不足,本文还通过收集合肥分行个人信贷情况,基于Logistic回归建立了个人信贷风险管理评估模型,样本数据主要包括借款人的基本信息:客户是否违约、工作单位性质、年龄、是否已婚、性别、月收入等;借款人的贷款信息:还款方式、贷款金额、贷款期限九个指标。利用这九个指标对客户个人信贷业务违约风险进行评估。结果得出:客户的违约率与客户的年龄、婚姻、教育程度、月收入成负相关;与客户的单位以及贷款期限成正相关,并且也得到了各个指标的参数比重。同时根据客户的月收入、婚姻、贷款期限、年龄、单位性质以及教育程度等显著性指标建立客户的个人信贷风险管理评估模型,该模型能够很好的预测客户存在的违约风险率,从而能够作为银行对风险进行管理的重要依据。最后,根据上述风险管理中存在的不足,提出具有针对性的对策建议。