随着互联网技术的不断创新,互联网技术与传统金融行业的相互融合,互联网金融正成为未来金融行业发展的趋势。P2P作为互联网金融的一种典型模式,凭借其简单方便,低成本高收益的优势迅猛发展。但近年来P2P问题平台的不断出现阻碍了行业的持续健康发展。借款人信用风险是P2P平台借贷问题产生的重要原因,网贷平台面临的借款人信用风险主要来源于平台对借款人的审查不足,借款人到期无力偿还贷款或者借款人恶意违约,损坏平台和出借人的利益。因此,深刻认识P2P网络借贷个人信用风险,由表及里剖析滋生原因,并针对性地提出借款人信用风险管控措施,是行业健康发展的重中之重。本文选取中国P2P企业海外上市第一股宜人贷作为案例分析对象,宜人贷上市以来一直保持着稳健的经营状况,遵循相关信息披露制度公开公司运营信息。作为元老级P2P平台,经过网贷行业的一番番严峻考验,风控体系较为成熟,平台逾期率相对较低。因此它所面临的个人信用风险更具有行业代表性,其对借款人信用风险的控制也具有借鉴意义。首先,本文从我国P2P网贷行业发展历程及现状入手,分析了信用风险的传导路径,得出借款人信用风险是网贷平台出现问题的源头,接着介绍了宜人贷的业务流程和产品模式,从贷前、贷中和贷后三个环节分别识别了宜人贷的个人信用风险点,总结宜人贷信用风险控制过程。再次,本文从资产质量和盈利能力两个方面分析了宜人贷个人信用风险控制效果,并指出在新的监管体系和市场环境下宜人贷个人信用风险管控存在的一些问题,包括业务扩张下高风险用户增加,借贷资金成本率高,存在关联担保、风险备付金违约行为、贷后催收管理不足和缺乏投资者教育。深入分析了信用风险管控问题存在的内外部原因,具体内部原因包括平台实际经营与市场定位相偏离,平台内控管理水平不足;外部原因主要包括信用体系不健全、P2P行业监管机制不完善和行业恶性竞争加剧三个方面。最后,根据宜人贷案例研究结果,本文从政府和平台两个方面提出完善个人信用风险管控的建议。