本文首先介绍了城市商业银行经营创新研究的背景。随着金融开放步伐的加快，作为我国银行业重要组成部分的城市商业银行面临“内外夹击”的处境，城市商业银行必须迅速做出抉择，要么奋起发展，要么退出市场。那么城市商业银行创新的突破口就在于必须要准确定位，其所具有的小银行优势也是其选择科学定位的理论依据。“小银行优势”存在于信贷市场的特定领域，主要体现在小额、不定期信贷；抵押、担保缺乏型信贷；关系型信贷等方面。小银行在小额、不定期信贷等几方面的优势，显然是一种成本优势。这种成本优势，一方面源于地缘性带来的信息优势而产生的信息成本优势；另一方面源于组织规模及结构因素带来的代理成本优势。 其次进一步阐述了城市商业银行经营创新的动力所在——经营劣势凸显及面临巨大挑战，通过对温州市商业银行的个案进行分析，认为像温州市商业银行这样的城市商业银行快速健康发展源于其科学的市场定位及建立在此基础之上的持续创新，其理论依据在于存在巨大的“小银行优势”。 最后提出城市商业银行不能盲目与国有银行和股份制商业银行争抢大客户、大项目，其发展的关键在于强化经营创新寻找突破口——找准定位。重在做强不在做大，更应侧重于中小企业服务、个人零售业务、网络金融服务、社区金融服务、联合金融服务等，而且还要强化以客户为中心的经营理念，提高服务水平；加大产品开发和业务创新的力度；加大科技投入，提高金融电子化水平；加强与同业间、银企间的合作。