随着保险产品的发展,竞争日趋激烈,保单的同质化也比较明显,保单的创新也越来越快。寿险企业面对内部的管理风险、外部的竞争风险愈来愈大。如何管理控制好风险是寿险企业的重要课题。对于保险公司内部经营风险,传统的事后监督检查方式因案件查处命中率低、检查人力物力成本高、追偿难度大等弊端,已不能适应当前风险防范管理的要求,因此将风险筛查控制前置是必然选择。建立人身保险营销员欺诈模式识别系统不仅能够满足风险筛查前置,更有效避免盲目性检查,加强针对性,提高命中率,而且系统可在欺诈的萌芽时期做出识别,从而有效防止违法违规行为的发生,避免公司遭受经济损失。本文在阅读大量文献的基础上,结合保险公司实际业务需求,针对寿险公司保险营销员利用客户保单借款这一欺诈行为,设计开发了保险营销员欺诈模型系统。该系统使用Visual Studio2005为开发工具,SQL Server2005企业版为数据库。系统采用B／S模式方便管理,后台使用C#的控制台开发模式,使得后台运行效率更高。该系统设计技术方案为：使用方差分析做指标挑选,判别分析作为模式识别模型。系统搭建后,将340个样本送检,其中有欺诈行为的数据被顺利识别,欺诈数据识别率100%,非欺诈样本数据中有12个被误识为欺诈数据,误识率为3.8%。模型的识别效果满足应用场景和应用条件,大大降低风险管理的人工成本,极大提高风险控制的管理水平,为管理者提供了有效的风险控制管理方案。该系统上线后,可有效识别寿险公司保险营销员利用客户保单借款这一欺诈行为,因为设计是在初级阶段,故识别逻辑针对性强,仅涉及一类欺诈模式的识别,旨在抛砖引玉,为寿险公司风险管理提出新的思路。在日常业务管理中,还将根据需求不断增加识别种类,增加判别逻辑,提升保险公司内部风险管控水平,降低风险管控人力成本,科学有效的提高生产力。