在我国积极推进普惠金融体系建设的社会背景下,各种创新形式的金融服务如雨后春笋般在国内各个城市迅速兴起。P2P网络借贷是随着互联网信息技术的发展和民间借贷的兴起而发展起来的一种新的金融模式,它针对个人和中小型企业的需求,为其提供小额贷款和相关的金融服务。因其借助网络发布信息,对用户的准入门槛低等特征,故能较好的满足传统融资渠道难以顾及的小额信贷需求,对于小微企业融资以及公益扶贫有着十分重要的意义。互联网金融的产生与发展伴随着传统金融体系局限性的显现,我国将发展互联网金融,构建普惠金融体系纳入政府工作内容,是希望通过以互联网金融的创新方式,来弥补当下经济发展中的各种不平衡问题。我国每年在平衡中西部经济发展以及扶贫等方面的财政投入都是非常巨大的,但实际效果从广度与深度上来看都具有一定的局限性。如果能够借助互联网的力量,以较低的成本,服务于不发达地区的人群,建立一个自身可持续运作的服务机制,对于我国普惠金融体系的健康发展会有非常积极的意义。本文旨在研究以我国普惠金融服务对象为主体的,通过或将会通过P2P网络借贷方式获取所需金融服务的群体行为,以及影响该群体行为的相关影响因素。意在对这种时下发展热度较高的互联网金融服务方式(P2P网络借贷)的用户行为影响因素之分析,探究我国互联网金融发展在促进普惠金融体系构建的具体问题,为促进我国更完善的普惠金融体系提供一点参考借鉴。论文首先对普惠金融和P2P网络借贷的起源以及发展现状做了较为详细地阐述,明确了使用P2P网络借贷的普惠金融服务的具体对象；然后通过在TAM技术接受模型的基础上,结合消费行为理论和动机理论的分析,提出针对本文所研究用户对象的借贷行为模型；最后通过调查分析法对月收入低于3000元的群体发放调查问卷,采用SPSS对收集的数据进行实证分析,分析结果显示该目标群体在使用P2P网络借贷服务过程中,主观认同、社会影响、利益感知和信任感知因素对其使用意愿会产生显著影响,而便利条件和易用性因素对其使用意愿未显示出显著的影响。并针对该结果进一步分析了样本特征、社会信息化程度等对影响因素显著性的改变。