随着改革开放和市场经济的深化,非正规金融在我国广大农村地区迅速地发展起来,正规金融与非正规金融的“二元”分化现象日益明显,这已成为经济市场化改革中不可回避的问题。实践证明,农村非正规金融顺应了市场发展的要求,极大的缓解了“三农”问题,推动了城镇化进程,促进了多元竞争的农村金融市场的形成,为实现经济社会的繁荣和稳定做出了不可磨灭的贡献。我国现阶段农村非正规金融规模巨大,部分地区已经出现非正规金融替代正规金融的现象。农村非正规金融灵活便捷的借贷方式也被大多数中小企业和个人接受。但我国农村非正规金融在发展的过程中还存在不少问题,如利率偏高造成金融市场秩序紊乱、信息不对称带来集资纠纷问题频繁发生、法制保障欠缺增加了社会不安定因素等,这些都将不利于农村非正规金融的可持续性发展。如何从农民的角度上进一步深入了解农村非正规金融的合理性,处理好农村正规金融与非正规金融之间的关系,使金融市场朝着更有序的方向发展,是值得研究的重要问题。通过动态计量模型度量农村非正规金融与农民收入增长的关系发现,非正规金融在农村地区是一种不容忽视并具有一定效率的融资安排,它对农民收入的增长有正向的促进作用。因此,我们应通过构建农村非正规金融完整的制度体系、妥善组织各种形式的民间服务机构、优化整合民间资源、切实改进农村非正规金融的运行生态、促进农村正规金融与非正规金融之间的通力合作来积极发展我国农村的非正规金融,提高农民收入。