近些年来,我国银行业逐渐进入了转型发展的关键阶段,各家商业银行都将零售业务作为转型发展的重要方向。随着国内房地产市场的繁荣,国内各家商业银行也将住房按揭业务作为零售信贷业务的重点发展方向。因各家银行的按揭贷款业务产品同质化加剧,为了抢占市场,扩大业务份额,该项业务的价格战现象普遍。为了抓住机遇,抢占市场份额,各家银行把主要工作重心放在了业务发展上,从而忽视了该项业务的贷后监管。为了有效控制潜在风险,提高商业银行零售按揭贷款贷后管理水平,化解按揭项目权证风险,建立基于数据驱动的商业银行零售信贷按揭项目贷后监管系统,是各家商业银行在激励的市场竞争中有效控制项目风险的重要手段。如何建立一个高校、及时、灵活、安全、易维护的项目贷后监管系统成为各家商业银行预防按揭项目风险的重要课题.针对上述问题,本文在研究数据库技术和RMP(零售信贷按揭项目贷后监管系统)项目构建的管理工具的基础上,以某国有股份制银行的实际项目为背景,对该公司相关按揭项目贷后监控数据进行了分析,提出了一种基于数据驱动的,个人行内管控电脑用户,经TMG(微软ISA产品,集防火墙、缓存、VPN功能于一体的上网行为管理产品)登录RMP系统。系统通过总行的ESB服务和企业数据交换平台来获取总行核心数据的系统架构;阐述了基于该构架的商业银行零售信贷按揭项目贷后监管系统的设计与实现;介绍了系统物理结构、系统功能构建、系统功能设计;系统功能主要包括系统管理、数据管理、业务管理、贷后管理、统计分析、数据表现等六方面功能;详细介绍了零售信贷按揭项目贷后监管系统的设计与实现。本文研发的RMP系统已在某股份制银行实际应用,从应用效果看该系统自动化程度及实用性表现较好。与传统的贷后监管系统相比,本文阐述的银行RMP系统具有以下特点:1.基于数据驱动数据仓库架构模式,使用SQL Server数据库,运用ETL数据仓库技术,实现了RMP系统包括系统管理、数据抽取、业务管理、贷后管理、统计分析、数据表现等功能。2.对于贷后监管应用方面,设置预警信号,实现了押品办证信息、保证金余额、项目授信规模等预警自动推送功能的实现。3.系统已在某国有股份制银行实际应用,RMP系统通过与其总行核心系统、总行应用系统、总行办公系统及外部应用网站相连接,对系统的数据进行采集、整理、消除不必要的冗余数据,实现资源共享;通过相关技术,实现了数据统计分析、业务预警推送、业务办理跟踪、项目贷后检查等功能,实现了该业务领域的自动监控。