商业银行个人理财业务,是商业银行将客户关系管理、资金管理和投资组合管理等融合在一起形成的综合化、特性化的一种具有创新性的银行服务方式。实现对商业银行个人理财业务的有效监管,对商业银行在个人理财业务领域的进一步发展和创新有着重大的意义,对有效防范和化解金融领域的风险有重要的作用。本文主要对如何实现商业银行个人理财业务的有效监管问题展开了探讨。通过分析商业银行个人理财业务领域的发展并做阶段性研究,运用金融监管法原理得出在我国实现对该业务领域的有效监管,应遵循金融监管跟进业务发展的金融监管思路;对目前监管不足的现象进行研究,找出造成监管有效性不足的原因;对目前我国商业银行个人理财业务领域法律风险的显著性以及该业务在我国发展过程中的特殊性问题进行研究,结合商业银行风险管理的相关原理,得出管控法律风险是实现对该业务领域有效监管的基本路径;运用有效监管论原理,金融法学、经济学原理对如何实现在该业务领域的有效监管目标进行探讨,并提出对监管主体监管的改进意见。主要内容如下:第一,归纳总结我国现有的关于商业银行个人理财业务的监管现状并划分阶段。分析商业银行个人理财业务在我国的发展过程,商业银行个人理财业务领域监管的发展,得出监管制度应伴随业务跟进。美国理财业务领域监管制度对我国的启示为理财业务的监管要与国情相适应,实现有效性监管。研究监管现状,分析出监管不足原因。第二,探讨实现对商业银行个人理财业务有效性监管的基本路径。分析该业务风险结构的特殊性,包括商业银行个人理财业务的创新性与风险特殊性,该业务中的显著性法律风险。找到实现当前有效性监管的基本路径,包括监管资金投向的违法违规问题、风险提示不足问题、违反相关法律法规问题等监管重点。第三,商业银行个人理财业务有效性监管目标之实现。阐述确立有效性监管目标的经济学、金融学原理。建立有效性监管体系,包括有效监管法制化,创新监管制度。监管主体监管之改进,提出政府监管、行业自律监管和内控监管部门监管的改进意见。对商业银行个人理财业务的有效监管是一个很重要的课题。由于商业银行在个人理财业务领域的产品开发日新月异,产品结构和风险愈发复杂化、多元化,加之经济金融形势的发展变化莫测,需要适时调整监管的模式,完善监管法律制度,达到有效监管目标。