近年来,随着我国经济的持续繁荣、电子商务的快速发展和银行业的全面开放程度的日益加深,为了争夺优质客户资源,扩大市场份额,各银行不断推出各种金融创新产品,改进服务质量。电子银行作为新兴业务的代表之一,成为商业银行竞争的焦点。各商业银行纷纷投入巨资,重点规划并大力发展电子银行业务,初步实现了从以实体网点为主的传统银行向实体网点和电子银行共同发展、协同互补的现代银行服务模式的转变。从国内外银行机构的电子银行业务发展趋势来看,电子银行不仅有其成本低、覆盖面广的优势,而且商业银行通过对传统银行业务的整合和流程再造,使其在营销能力、中间业务、科技创新、管理体系,风险控制等方面发挥出巨大优势。目前,我国中小商业银行由于受其资产规模、地域分布,管理模式、客户群体,业务范围、人员素质等诸多条件的限制,面对大型银行、全国性股份制银行、邮政储蓄银行和外资银行的竞争,其经营环境、发展空间和市场份额、监管环境等方面存在着很大的不确定性。为了在快速变化的市场中获得发展机会,有效利用电子银行的渠道优势,中小商业银行也陆续推出了自己的电子银行业务,希望通过构筑一个高度集成的产品与服务的创新平台,进行“以人为本”的差异化营销策略,克服长期以来影响其发展的业务同质化程度高,产品创新能力差,客户细分和差别化服务不足等缺点,实现其在“十二五”期间的快速发展和跨区经营的战略目标。本文通过对中小商业银行电子银行业务发展过程中的如宏观环境,行业状况,竞争对手,核心竞争力等内外部环境分析,不仅说明了中小商业银行电子银行业务的战略必要性,也说明了在中小商业银行发展电子银行的过程中,不可能完全复制或照搬国内主要商业银行的电子银行发展模式,而必须创造性的建立适合中小商业银行自身特点的电子银行发展模式。本文以某城市商业银行电子银行业务为例,通过SWOT分析,波特“五力”模型等管理学理论,在发展战略、客户定位、网点布局,产品设计,业务流程和风险控制等方面进行详细分析,本文根据中小商业银行电子银行的特点,提出了中小商业银行在发展电子银行的过程中,尽量按区域进行跨行间的合作,整合有限资源,突破其柜台业务电子化的低层次的电子银行发展瓶颈,把握住我国电子商务大发展的时代脉搏,具有一定的现实意义和参考价值。